審査の甘いカーローンとは?審査に通るポイントも紹介

審査の甘いカーローンとは?審査に通るポイントも紹介
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カーローンを組むにあたり、一番の心配事は審査が通るかどうかでしょう。もしも審査が甘いカーローンがあるなら知りたいと、多くの人が思っているのではないでしょうか。
一口にカーローンといってもいろいろな種類があり、どれを選ぶかによって審査基準にも違いがあります。
ここでは各種ローンの内容とローン審査に通るためのポイント、また、車両を購入しなくても自由に車が使えるカーリースの特徴を紹介します。

【この記事のポイント】
✔️ディーラーローンや自社ローンは、比較的審査に通りやすい
✔️審査の甘いローンは金利が高くなりがち
✔️審査では、年収や信用情報、職業などが見られる
✔️新車カーリースは一般的なカーローンより審査に通りやすい

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審査の甘いカーローンはある?

審査の甘いカーローンはある?

カーローンには大きく分けて5種類あり、それぞれに審査基準が違います。そのため、審査が甘い傾向があるカーローンはあります。それぞれのローンの特徴は次のようなものです。

1)銀行ローン

メガバンクや地方銀行などが設定するカーローンです。ローンの申込みにおいてほかのローンに比べてきびしい傾向にあります。また、金利は低めで1.5~5%程度であることが多いです。

<小見出し>2)労金・信金ローン

信用金庫や労働金庫、信用組合などが提供するカーローンです。審査基準は銀行ローンと大きな差はありませんが、多くの場合、労金や信金の組合員であることが融資条件になっています。金利は2~4%台と低めです。

3)ディーラーローン

ディーラー(特定のメーカーの車だけを販売する特約店)が信販会社を通じて提供するカーローンです。銀行ローンや労金・信金ローンに比べて手続きにかかる時間が短く、およそ30分~1時間で結果が出ます。
購入した車を担保に融資を行うしくみなので、ローンを完済しない限り所有権が使用者に移らないのもディーラーローンの特徴です。しかし、銀行ローンや労金・信金ローンに比べると審査に通りやすいといえます。
また、ディーラーローンには、「通常のローン」と「残価設定ローン」があります。残価設定ローンとは、数年後に買い替えや売却することを前提に、あらかじめ数年後の残価を最終回の返済に据え置き、差額を分割払いで返済していく方法です。一般的に、通常のローン金利はおよそ4~8%台、残価設定ローンの金利は2~3%台となっています。

4)自社ローン

自社ローンとは、自動車販売店が独自に運営、提供しているものです。信販会社を通さない分、ディーラーローンに比べて審査が通りやすい傾向があり、最も審査の甘いカーローンといえます。銀行やディーラーのカーローンに通らなかった方がローンを組めることも少なくありません。ただその分車両価格などに金利に相当する手数料が上乗せされて、総額が高くなることがほとんどです。

5)消費者ローン

車専用のローンではなく、一般的な消費者金融ローンを車の購入資金に使用する方法です。審査では、収入の安定性やほかの消費者金融などからの借入総額、支払い遅延など、信用情報に問題がないかが重視されます。ほかのローンと比べて審査スピードが速く、条件をクリアしていれば即日融資が受けられることがほとんどです。また、大手の消費者金融ローンでは、初回の借入れから一定期間は無利子サービスもあります。

ただし、審査に通りやすい一方で、金利が高く、18%前後が一般的となっているため、利用時はよく検討しましょう。

カーリースもローンのように考えられる

カーリースもローンのように考えられる

カーローンとは少し違いますが、ローンを組んで車を購入するのではなく、乗りたい車を借りてマイカーのように利用する「カーリース」という選択肢もあります。

カーリースとは

カーリースとは、カーリース会社が利用者のリクエストに応じて用意した車を、契約期間を決めて利用者に貸し出し、利用者はその車を利用する代わりに毎月リース代金を払うというサービスです。利用者は頭金なし、ボーナス時の増額なしで、毎月一定の利用料金を払うだけで好きな車を借りることができます
このカーリース契約を結ぶためにも審査がありますが、各リース会社が独自基準で審査を行っていること、車のリースであり金銭の貸付ではないことなどから、一般のカーローンに比べれば審査には通りやすいといわれています。

カーリースの審査はカーローンの審査とここが違う

カーローンの審査では通らなかった方が、カーリースの審査では通過したといった話は決して珍しいことではありません。審査の項目や基準などは双方に大きな差異はありませんが、カーリースの場合は、審査の対象となる金額がカーローンよりも低く抑えやすいという特徴があり、そこが大きな違いといえるでしょう。

審査対象となる金額が低ければ、当然、同じ車を選んだとしてもカーリースのほうが審査に通りやすくなります。また、カーリースの中でも料金設定はカーリース会社によってさまざまです。したがって、審査にどうしても通りたいと考えるなら、料金設定の安いカーリース会社を選ぶのがいいでしょう。

カーリースとカーローンの違いについて詳しくはこちら

審査に通るためのポイント

ローンの種類によって審査基準は異なりますが、どのカーローン・カーリースも審査されている項目自体はだいたい同じです。審査に通るには、およそ次の4項目がポイントになります。

・年収
収入が安定しているかどうかが重要になります。銀行ローンやディーラーローンでは収入200万円以上がひとつの目安とされることが多く、200万円未満だと連帯保証人を求められる場合もあります。

・信用情報
審査では、自己破産や任意整理の履歴がないか、支払いの延滞や滞納の情報がないかといった「信用情報」が、CIC(割賦販売法・貸金業法指定信用情報機関)やJICC(指定信用情報機関 株式会社日本信用情報機構)、JBA(全国銀行個人信用情報センター)といった信用情報機関への問い合わせを通じてチェックされます。

ここで自己破産の履歴があったり、度々、支払い遅延を起こしていたりということがあると、審査に通るのは非常にきびしくなります。記録の保存期間は、自己破産の場合は約10年、支払い遅延などの場合は約5年です。

また、クレジットカードのリボ払い未払い分を含めて他機関からの借入れ状況もチェックされます。借入額が大きかったり、借入先が消費者金融であったりすると審査で不利になることがあります。

・職業
正社員や公務員など、安定性の高い職種に就いていると高評価が得られます。逆にフリーターや自営業の場合は、たとえ収入が多くても安定性が低いとみなされ、審査上不利になりがちです。

・勤続年数
勤続年数が1年以下だと安定性が低いとみなされ、審査で不利になります。

審査の甘さで選ぶならやっぱりカーリースがおすすめ

カルモくん_new

カーリースのほうが、カーローンよりも審査が甘めだということはわかってきました。では、数あるカーリースサービスにおいても、審査の甘さに違いは見られるのでしょうか。

当然、カーリースの料金は各カーリース会社で一律というわけではありません。カーリースの料金が安ければ、それだけ審査対象となる金額も抑えられ、結果として審査に通りやすくなるという道理が見えてきます。それでは、本当に安いカーリース「おトクにマイカー 定額カルモくん」の特徴を見てみましょう。

本当に安い定額カルモくんだから審査にも通りやすい

定額カルモくんは、頭金なし、ボーナス払いなし、契約満了時の差額精算も不要の日本一安い*カーリースです。国産全メーカーすべての車種・グレードの中から自由に選べ、月額10,000円台から新車に乗ることができます。各種税金や自賠責保険料、登録諸費用もコミコミの定額料金なので、気になる維持費も抑えられます。

定額カルモくんの安さは、審査対象となる金額を抑えることにもつながるので、契約前の審査の段階から効果をあらわすというわけです。契約に至れば月々の安さをあらためて実感することになるでしょう。
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定額カルモくんで簡単審査申込み

定額カルモくんでは、審査に通るか不安な方や、まだ乗りたい車がわからないといった方に向けて、ネットで簡単に申込みできる「お試し審査」を用意しています。

申込みに必要な項目を5分ほどの入力で済ませられるので、時間のない方でもちょっとした空き時間に申込みが完了でき、とても便利です。

審査に通るかどうかだけでなく、実際にどの車ならリース可能なのかも、担当スタッフが細かくサポートしてくれます。審査に通ったからといって、必ず契約しなければならないというわけではないので、気軽に申し込めます。

利用可能な車種がわかれば、乗りたい車を同クラスの中から自由に選択でき、余裕があればオプションの追加などと選ぶ楽しみが増すでしょう。

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専任のマイカーコンシェルジュがしっかりサポート

顧客対応満足度

定額カルモくんでは、もしものときや相談したいときのために専任のマイカーコンシェルジュが控えています。契約期間中はもちろん、契約前の車選びの相談にも、無料で何度でも相談に応じてくれるので心強いのではないでしょうか。

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審査の甘いローンは金利が高くなりがち

全体として審査のきびしいカーローンの利率は低く、審査が甘いカーローンの利率は高く設定されています。審査の通りやすさだけで選んでしまうと、出費がかさんでしまいがちなので、一概にどちらが良いとはいえません。しかしカーリースであれば、カーローンと同じ車を選んでも審査対象となる金額が抑えられるため審査に通りやすいといえます。

さらにカーリースではローンにおける金利の概念はなく、月額料金は諸費用を含んだ金額になっているので、審査の甘い、きびしいに連動するという関係にはないといってもいいでしょう。カーリースなら欲しい新車に乗れる可能性がぐっと高まります。車に乗りたいと考えたとき、カーリースは選択肢から外せない車の新しい乗り方といえます。

よくある質問

Q1:カーローンにはどんな種類があるの?

A:カーローンは、銀行ローン、信用金庫や労働金庫、信用組合などが提供する労金・信金ローン、ディーラーが信販会社を通じて提供するディーラーローン、自動車販売店自らが貸主となる自社ローンなどがあります。また、一般的な消費者金融ローンを車の購入資金にあてる方法もあります。

Q2:審査の甘いカーローンってあるの?

A:ローンはそれぞれの種類によって審査基準が異なるので、比較的審査に通りやすいローンという意味では審査の甘いローンもあるといえるでしょう、一般的に銀行ローンは審査が厳しく、ディーラーローンや自社ローンは銀行ローンと比較すると審査に通りやすい傾向があります。

Q3:審査でチェックされるポイントは?

A:審査でチェックされるポイントはどのローンでもほぼ同じです。年収や職業、勤続年数、自己破産や任意整理の履歴がないか、支払いの延滞や滞納の情報がないかなどは必ず確認されると考えておきましょう。

Q4:カーリースとローンは違うの?

A:ローンは自身で車を購入する際に利用しますが、カーリースは車を購入するのではなくリース会社の所有する車を長期的に借りる方法です。また、カーリースにも審査がありますが、一般的にカーローンに比べると審査に通りやすい傾向があるといわれています。

※記事の内容は2021年5月時点の情報で執筆しています。

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