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就職のタイミングで、通勤や仕事で使用するために車の購入を検討している方もいるはず。しかし、購入の際にローンを組みたい場合、新入社員でも審査に通ることはできるのでしょうか。
そこで、ここでは新入社員が車のローンを組めるのかどうか、知っておきたいローンの種類に加えて、カーリースという新しい選択肢についても見ていきましょう。
車のローンは新入社員でも組める？
車のローンでは、年収や勤続年数などの情報をもとに審査が行われます。勤続年数が1年未満の場合はローン通過の対象とならないことが多いため、新入社員が車のローン審査に通ることは難しいというのが現状です。また、安定した収入があるかどうかを判断するためにも勤続年数の長さが基準となるため、転職して間もない新入社員や就職したばかりで勤続年数が短い場合は、車のローン利用も難しくなってしまいます。
勤続年数の長さが審査の通過条件となっていない場合も、収入がそれほど高くない新入社員では、購入する金額によってはローンを組めないこともあります。そのため、収入に合った車を選ぶということもポイントといえるでしょう。
車のローンにはどんな種類があるの？
車を購入する際に利用できるローンには、信販クレジットとも呼ばれるディーラーやメーカーなどが用意している「ディーラー系ローン」と、銀行や信用金庫などの金融機関による自動車ローンの「マイカーローン 」の2つのタイプがあります。それぞれの特徴についてご紹介します。
ディーラー系ローン（信販クレジット）
ディーラーやメーカー、信販会社、クレジットカード会社などが用意しているディーラー系ローンは、銀行系ローンよりも審査のスピードも速く通りやすいという特徴がありますが、金利は4～10％程度と比較的高めに設定されています。ただし、車を担保とするため、保証人が不要です。
ディーラーと提携しているローンを組む場合、一定の条件を満たせば値引き交渉ができるケースもありますが、金利が10％以上になるなど、支払総額が高くなってしまうこともあるので注意しましょう。
また、ディーラー系ローンは返済期間が短いものもあるため、あらかじめ確認しておくことが大切です。
銀行系ローン（マイカーローン）
銀行や信用金庫といった金融機関による自動車ローンは、ディーラー系ローンよりも金利が低いというメリットがあります。その分、審査基準はディーラー系ローンよりもきびしく、審査にも時間がかかり、本審査に7日間ほどかかるところもあります。審査内容は一般的なローンと同じく勤務先や年収、勤続年数などがチェックされるため、安定した収入があれば、審査に落ちる心配は不要といえるでしょう。
ただし、銀行系ローンの場合はディーラー系ローンと違って元々の金利が低いため、ローンを利用する上での値引き交渉は難しいという特徴もあります。
勤続年数を重視しないローンもある
ローンのなかには勤続年数に関する条件がゆるいものや、パートやアルバイトなどでも組めるものも存在します。
このような審査基準のハードルが低いローンであれば、新入社員のように勤続年数が1年未満の人でも利用しやすいでしょう。ただし、このようなローンの場合は、金利が高いといったデメリットもあります。また、一見低金利のローンでも、保証料が含まれていなかったり保証人が必要だったりするケースもあるため注意が必要です。
審査基準がゆるいからといってすぐに利用するのではなく、金利や利用条件をきちんと確認した上で慎重に選ぶことが大切です。
新入社員でも利用しやすいカーリースとは？
カーリースとは、定額制で車に乗れるサブスクリプションサービスのことです。
数年単位の長期契約を結び、リース会社が所有権を持つ新車の使用権を持つ利用方法のため、マイカーのように利用できるのが特徴です。新入社員でも利用しやすいカーリースのメリットについてご紹介します。
メリット1：新車に乗れる
カーリースでは、契約者が指定した新車が貸し出されるため、マイカーと同じように利用することができます。
また、新車購入時に必要な頭金や諸経費を用意する必要がないので、月々の料金を支払うだけで好きな車の新車に乗ることができるのも魅力のひとつです。
メリット2：定額制で乗れる
カーリースは月々の料金を支払う定額制で、リース期間中の自動車税（種別割）なども月額料金に含まれています。そのため、面倒な支払いや手続きをせずにカーライフを楽しむことができます。契約期間中はずっと定額で利用できるので、家計管理の効率化にも役立つでしょう。
メリット3：維持費がかからない
リース会社やプランによっては、車を維持するために必要なメンテナンス費が含まれているケースもあります。
メンテナンス費を含んだプランを選べば、車の整備や車検、修理などで発生する費用も定額制にすることができるので、突然の出費の心配もありません。メンテナンス費の分だけ月々の料金は増えますが、充実したサポートを受けながら、安心・安全のカーライフを送ることができるので初めてのカーライフを送る方にもおすすめです。
ローン審査に落ちたがカーリースの審査に通った！利用者の声
カーローンの審査に通らないのではないかと不安な方も、実際に落ちてしまった経験のある方も、車をあきらめる前にカーリースという車の持ち方にも目を向けてみてはいかがでしょうか。カーリースの定額カルモくんは、カーローンの審査に通らなかった経験を持つ方がたくさん利用しています。その中から体験談や感想をご紹介しましょう。
ローン審査に落ちても、カーリースで欲しかった新車に乗れました！
Kさん・40代 | ダイハツ「ムーヴ」（11年契約・プラチナメンテプラン加入）
最初は車を購入するつもりでカーローンに申し込んだのですが、過去に携帯料金の払い忘れがあったことが影響したのか、審査に通らなかったんです。
仕事柄どうしても車が必要だったので、定額カルモくんなら審査に通るかもしれないと聞いてすぐに申し込みました。
とはいえ、車のサブスクなんて知らなかったし、インターネットで車を買うことにも多少の抵抗はありました。でも、問い合わせ時の受け答えがすごくクリアで安心感があったので、大丈夫だなって。
無事に審査も通過して、欲しかったムーヴの新車にも乗れて、満足しています！
ダメ元で受けた審査に通った！おかげさまで妥協せずに新車に乗れています
Kさん・60代 | ホンダ「S660」（7年契約）
これまでいろいろな車をいじって乗り倒して、今回、車の楽しみと維持費の安さを両立した一番良い車に乗りたかった。ただ僕の場合、ローン審査は難しいと思っていたんです。いろいろあって何回か試したけどやっぱり無理で。でも定額カルモくんに相談したら、一応やってみましょうよと言われてダメ元で審査を受けてみたら通ったのでびっくりしました。
リースは税金も何も全部コミコミで一定の月額が決まっていて、支払額が変わることがないから安心ですよね。だから、審査に通ったとわかって、じゃぁぜひぜひお願いしますと言って、おかげさまで相棒と呼べるS660の新車に乗れています。
ローン審査に落ちたことがあっても、無理なく新車を持ててうれしいです！
Iさん・30代 | ダイハツ「ウェイク」（11年契約）
車検がきっかけで乗換えを検討し始めました。それまで中古車だったので、新車に乗りたいと思って。車種は最初から決めていて、あとは買うかリースにするかの２択でした。
ただ、実は前の車を買う時にカーローンの審査に落ちたことがあるんです。大学生の時にクレジットカードの支払いが遅れたせいかもしれません。だからローンは難しいかなと。
それで、落ちたらどうしようという不安もあったんですけど、試しに審査を受けてみたら、受かったって連絡が来たのでうれしかったです。その後は担当の方にいろいろと相談しながらプランを決められたので安心でした。リースの魅力は無理なく車を持てる点だと思います。ずっと同じ金額を払えばいいだけだから電話代とか電気代とかと変わりないですよね。
カーリースを利用する上で知っておきたいこと
カーリースを利用するにあたって知っておきたいことには、次のようなことがあります。
・車の所有者はリース会社となるため、ドレスアップやカスタマイズがしにくい
・走行距離の上限を設定する必要がある
・原則として途中解約不可のため、解約する場合には違約金の支払いが発生する
しかし、走行距離については平均的な走行距離をもとに上限を設定していることが多いため、平日の買い物や出勤などに加えて、週末のお出かけなどで使う範囲であれば問題なく使えるでしょう。自身の車の使用パターンを考慮した上で契約内容を決めるのがおすすめです。
新入社員にはおトクにマイカー 「定額カルモくん」がおすすめ
定額カルモくんでは、新入社員や未成年の申し込みも可能です。ただし、審査および申し込みを受けるためには安定した収入のある連帯保証人や親権者の同意書が必要となる場合もあるため、あらかじめ相談をした上での申し込みがおすすめです。
定額カルモくんでは、国産メーカーの全車種・全グレードを取り扱っているため、乗りたい車が決まっている方や豊富な選択肢から選びたい方にも最適です。契約前でも納車後でもLINEやメールで車や契約内容についてのお悩みや疑問について相談することができるので、初めてのカーライフで不安があるという方も安心して利用することができます。より良いカーライフを送るために重要となるグレード選びやオプションの追加などについても、気軽にお問い合わせください。
新入社員はカーリースの利用も選択肢に入れてみよう
新入社員で利用できる車のローンには金利が高いものが多いので、より安く抑えたいという場合にはローン利用は不向きなことも考えられます。そのため、一定の勤続年数となるまでは車購入のための資金を貯める期間として、カーリースなどのサービスを利用するという方法がおすすめです。カーリースであれば、勤続年数を問わず、憧れの車種の新車に乗ることもできるので、今すぐカーライフを始めることができますよ。
よくある質問
Q．新入社員でも車のローンは組めますか？
Ａ．組めます。しかし、車のローンは年収や勤続年数などを参考に審査が行われるので、新入社員でローン審査に通ることは簡単ではありません。
Q．新入社員でローンを組むとき、注意したいことはありますか？
Ａ．継続年数の条件がゆるいローンを探すことになりますが、審査基準がゆるいといっても金利や利用条件はしっかりと確認しましょう。金利が高い、保証料が含まれていないなどのケースは注意が必要です。
Q．新入社員でもローン審査を通りやすくする方法はありますか？
Ａ．一概には言えませんが、銀行や信用金庫系の自動車ローンではなく、ディーラーやメーカー、信販会社、クレジットカード会社が用意しているローンを検討しましょう。これらは銀行系のローンより、審査のスピードが速く通りやすいといわれています。
Q．ローン審査に落ちた新入社員ですが、車が必要です。どうすればいいですか？
Ａ．カーリースを利用する手段があります。しかし、カーリースにも審査があるので、安定した収入のある連帯保証人や親権者の同意書が必要です。
※記事の内容は2019年9月時点の情報で執筆しています。
