派遣社員でも車のローンは組める？ローン選びや審査のポイントを解説

更新日：2023.08.15

車のローンは誰でも組めるわけではなく、利用するには審査に通らなければなりません。ローン審査では収入の安定性も見られるため、派遣社員の場合は落ちてしまうのではと不安な方もいるでしょう。
派遣社員が車のローンを組むには、ローン選びや審査前の準備などでいくつかコツがありますので、詳しくお伝えします。併せて、車のローンを利用せずに、お得に新車に乗れる方法も見ていきましょう。

派遣社員で車のローンを組むには、ローン選びや審査前の準備が重要
派遣社員の場合はディーラーローンや自社ローンが審査に通りやすい
カーリースの定額カルモくんならお得に新車に乗れる

派遣社員でも車のローンは組める？

派遣社員で車のローンを利用するには、返済能力があることと、ローン審査に通過するポイントを押さえることが大切です。また、スムーズに利用できるローン選びも重要になってきます。

派遣社員でも返済能力があれば車のローンを組める

ローンの審査では確かに正社員か非正規雇用かといったステータスも見られます。しかし、より重視されるのは借主のステータスよりも、返済能力があるかどうかです。そのため、派遣社員でも十分な返済能力があれば、審査に通過し、車のローンを組むことはできるでしょう。

ローン審査のコツを踏まえて審査に臨むことが大切

返済能力があれば審査に通りやすくはなりますが、ステータスも見られるため、正社員よりも派遣社員のほうが審査に落ちやすいというのも事実です。派遣社員の方がスムーズに審査に通過するためには、ローンの審査内容を踏まえて、できるだけ通過しやすいよう工夫する必要があるでしょう。

また、ローンの種類によっても審査に通過しやすいかどうかが変わってきます。車のローンの種類を把握し、ローン選びも慎重に行うことで、ローンが組める可能性を引き上げられるでしょう。

車のローン審査のチェック内容は？

派遣社員でも車のローンを組むことはできますが、正社員と比較すると、確かに審査に通りにくい傾向があります。
ローン審査では収入や属性の情報がチェックされ、返済能力があるかを見られるためです。
派遣社員の方がローンを利用するにあたって知っておきたい、おもな審査内容を見ていきましょう。

収入

審査では、前年度の年収が見られます。借主の返済能力を判断するためにも、収入は必ず審査されるといっていいでしょう。明確な審査基準は公表されていませんが、一般的には年収200万円以上が目安とされています。

属性

年齢や職業、勤続年数などの属性情報も審査対象となります。
正社員や公務員など、安定したステータスの職業であれば審査に通過しやすい一方、アルバイトやパート、そして派遣社員などの非正規雇用の場合は、収入にもよりますが、審査で不利になる傾向があるでしょう。

また、勤続年数も重要です。同じ職場で長く働いているほど、収入の安定性があるとみなされます。少なくとも、勤続1年以上は求められると考えましょう。

信用情報

信用情報とは、支払いの延滞や自己破産などの記録です。CIC（指定信用情報機関）やJICC（日本信用情報機構）などの個人信用情報機関で管理されており、車のローンに限らず、住宅ローンやクレジットカードなどの審査でも信用情報は照会されます。
ローンの返済やキャッシング、携帯電話料金、クレジットカードの支払いなどに遅延があったり、過去5～10年以内に自己破産をしていたりする場合は、審査にも落ちやすくなってしまうため注意が必要です。

債務履歴

ローンやキャッシングなどの借入額の上限は、「返済負担率」という年収に対する年間の返済額の割合によって決まります。返済負担率は30～40％とされており、申し込む車のローン以外にも借入れがある場合は、申し込むローンの年間の返済額にその他の借入れの年間返済額を合わせた額がこの返済負担率を超えないようにする必要があります。審査において債務履歴もチェックされるのはそのためです。
借入れにはクレジットカードのリボ払い、携帯電話の分割払い、歯科ローンなども含まれます。ローンの申込み金額とほかの借入金額によっては、利用できない可能性もあるでしょう。

派遣社員が利用しやすい・しにくいカーローンは？

車のローンにはいくつか種類があり、種類によって金利の高さや審査のきびしさが異なります。審査にスムーズに通過するためにも、自分が利用しやすいローンを選ぶことも大切です。
派遣社員の方が利用やすい、またはしにくい車のローンの種類と、それぞれの特徴を見ていきましょう。

派遣社員が利用しやすい：ディーラーローン、自社ローン

派遣社員の方でも比較的利用しやすい車のローンとしては、ディーラーローンと自社ローンが挙げられます。

・ディーラーローン
ディーラーが信販会社を介して組むローンで、金融機関のローンと比較して審査に通りやすい傾向にあります。ただし金利の相場は4～8％程度と、金融機関のローンよりも高めです。
なお、ディーラーローンには、あらかじめ車の予想残存価格（残価）をローンの最終回の返済に据え置いてローンを組める、残価設定ローンというタイプもあります。金利も2～3％台と、通常のローンよりも低く設定される傾向となっています。ただし、据え置いておいた残価はローンの最終回の返済時に精算しなければならない点には注意が必要です。

・自社ローン
販売店が独自に設定する自社ローンは、信販会社を介さないぶん審査基準も緩い傾向となっています。ほかのローンでは審査に通りづらい方でも、比較的通りやすいローンといえるでしょう。審査基準や金利は販売店によって異なるため、返済方法や返済総額も含めて慎重に比較検討する必要があります。

派遣社員が利用しにくい：銀行や信用金庫などの金融機関のローン

派遣社員の方にとって最も審査がきびしいのは、メガバンクや信用金庫などの金融機関が提供するローンといえるでしょう。金利が1～2％と低いというメリットがあるぶん、収入や勤続年数などの審査基準はきびしい傾向があります。審査にも時間がかかるため、早く車が欲しい方にとってもデメリットになります。

派遣社員でも車のローン審査に通過するためのポイント

正社員よりも収入面の安定性に欠けるとみなされがちな派遣社員が車のローン審査に申し込む場合は、申請前にいくつか準備をしておくことをおすすめします。車のローン審査に通りやすくするためにできることをまとめました。

保証人を立てる

派遣社員の方で、収入の低さや正社員と比べて雇用形態で不利な点が心配な場合は、保証人を立てることをおすすめします。保証人は配偶者や親、同居している親族などに依頼する方法が一般的ですが、安定的な収入があり信用情報や債務状況にも問題がないといった条件を満たす20歳以上65歳未満の正社員であれば、親族以外でも保証人として認められるケースもあります。ローン会社の保証人の条件も確認した上で、依頼先を決めましょう。

借入額を少なくする

ローンの借入額を少なくすることで、返済負担率をクリアできるため、審査に通過する可能性を上げられます。
具体的な方法としては、貯金などから頭金を増やすことが挙げられます。または、グレードを下げるなど購入する車を見直すという選択肢も検討してみましょう。

ほかの借入れを返済する

ほかの借入れが多いほど、ローン審査も不利になってしまいます。未払いの税金や借入れがあれば、審査を受ける前に支払いを済ませましょう。
クレジットカードのリボ払いやスマートフォンの分割払いなども借入れに含まれるため、可能な限り支払いを済ませておくことをおすすめします。

信用情報をクリーンに保つ

派遣社員の方が審査に通過できる可能性を引き上げるためには、信用情報をクリーンに保つことも大切です。
クレジットカードの支払い延滞も信用情報を下げてしまうため、支払い忘れや延滞のないよう注意しましょう。また、キャッシングは利用するだけで信用力を下げてしまう可能性があるため、なるべく利用を控えるようにしましょう。
低下した信用情報は、一定の期間を経て回復します。もしすでに信用情報に傷がある場合は、登録された情報が抹消されるまで、審査への申込みを待つことをおすすめします。

ローン審査中は転職しない

派遣社員の方でも、勤続年数が長ければ長いほど収入も安定しているとみなされます。審査に少しでも有利になるためにも、ローン審査中の転職は避け、同じ職場で働き続けるようにしましょう。

カーリースの定額カルモくんなら派遣社員でもお得に新車に乗れる！

派遣社員でも、ローンの選び方や借入額次第で、車のローンを組むことは十分に可能です。しかし収入面をはじめとした理由で希望の金額を借りることができず購入をあきらめてしまったり、なかなか審査に通過することができなかったりといった問題に悩む方もいるのではないでしょうか。

そのような場合は、月々のリース料金を支払うだけで新車に乗れる、カーリースという選択肢もおすすめです。
例えば、「おトクにマイカー定額カルモくん」のカーリースは、頭金やボーナス払い不要の完全定額制で、月々10,000円台から新車に乗ることができます。審査はネットから簡単に申し込めるため、ローン審査よりも手軽かつスピーディーにカーライフをスタートできるでしょう。

まずは定額カルモくんの「お試し審査」で、審査に通るか確かめてみましょう

月10,000円台からマイカーのように新車に乗れる

カーリースの定額カルモくんは、頭金・ボーナス払い不要、返却時の残価の支払いもない完全定額制の料金体系となっています。業界最安水準*の14,690円から利用できる安さが、カーローンやほかのカーリースにはない強みといえるでしょう。

* 文末の制作日における調査結果に基づく。調査概要はコンテンツポリシー参照

派遣社員の方も安心！定額カルモくんは貯金ゼロでも新車に乗れます

完全定額制だから派遣社員でも無理なく乗れる

カーローンを組んで車を購入するとなると、頭金のために貯金を崩さなければならなかったり、ボーナス払いで月によってはまとまった出費が必要になったりと、ある程度の初期費用や毎月固定の返済額以外のお金も必要になってきます。
その点、完全定額制で利用できる定額カルモくんであれば、乗り始めから支払う費用は毎月定額のリース料金だけです。初期費用をかけずに、すぐに新車に乗ることができます。

また、現金一括購入やカーローンよりもカーリースのほうがお得な料金で新車に乗れるのは、カーリースならではの残価設定のしくみがあるためです。
カーリースの月額料金は、あらかじめ車両価格から契約満了時の残価を差し引いた上で算出されています。この残価を差し引くしくみがあるために、車両価格の全額を支払う一括購入やカーローンよりも抑えられた料金で車に乗ることができるのです。

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派遣社員の車のローン利用はローン選びと審査前の準備が大切

派遣社員の方でも返済能力があり安定的な収入があれば、車のローン審査に通過できる可能性は高まります。ただし、ローンの種類によっては審査基準がきびしく通過が難しいものもあるため、ローン選びは慎重に行う必要があるでしょう。審査が不安な場合は、保証人を立てる、借入額を下げるなどの対策もおすすめです。

また、カーローンよりもお得かつ手軽に車に乗れる方法として、カーリースを検討してみてはいかがでしょうか。定額カルモくんはオンライン審査が可能で、頭金やボーナス払い不要の完全定額制で利用できるカーリースです。月々10,000円台からと低予算で乗れる車も豊富なため、貯金のない方でも利用しやすく、購入するよりもスムーズにカーライフをスタートできます。