ローンが残っていても車を買い替えられる？正しい買い替えの手順と注意点

更新日：2023.12.05

今乗っている車のローンが残っていても、車の買い替えはできるのでしょうか。ローンが残っていても買い替える方法や正しい買い替えの手順、事前に押さえておくべき注意点や買い替えのタイミングについて解説します。

さらに買い替えよりもお得に、初期費用0円で出費を最小限に抑えて新車に乗れる方法もご紹介。その方法を今すぐ知りたい方は、こちらからチェックしてみてください。

今乗っている車のローンが残っていても車の買い替えはできる
車が自分名義でない場合、買い替え前にローンを完済し名義変更が必要
定額カルモくんなら初期費用0円ですぐに新しい車に乗り始められる

今乗っている車のローンが残っていても買い替えはできる？

今乗っている車のローンが残っていても、車の買い替えはできます。ただし、ディーラーや信販会社などでローンを組んでいる場合、一般的に車の所有者はディーラーや信販会社の名義になっています。そのため、自己判断で車を売却することはできません。

一方、銀行でローンを組んでいる場合は、一般的に車の所有者は自分名義になっており、自己判断で車を売却することができます。

しかし、いずれの場合も残っているローンの返済義務がなくなるわけではありません。ローンが残ったまま車を買い替える場合、一括返済を求められる可能性もあるため注意が必要です。

ローンが残っていても車を買い替える方法

ローンが残っていても車を買い替える方法はいくつかあります。具体的にどのような方法で買い替えることができるのか、詳細を見ていきましょう。

ローンの残債を一括で返済する

ローンの残債を一括返済することで、ローンの契約を解除できます。まとまったお金が必要になりますが、一括返済すれば、残っているローンと新しく買い替える車のローンをまとめる必要もなく、スムーズに乗換えができるでしょう。

車を売ったお金でローンを完済する

車を売却して得たお金で、ローンを完済する方法もあります。例えばローンが60万円残っている場合、今乗っている車を60万円以上で売却できれば、貯金を切り崩すことなくローンを完済できます。まずは今乗っている車の価値がいくらくらいになるのかを査定してもらい、その上で売却するかどうかを考えるのもいいでしょう。

これから購入する車のローンに、残っているローンを加える

ローン会社によっては、今乗っている車のローンを新しく買い替える車のローンに上乗せすることも可能です。しかし、すでにローンを組んでいる状態のため、審査難易度は高くなるでしょう。場合によっては、希望のカーローンが組めない可能性も考えられます。

車を高く売るコツ

ローンが残った車を売る場合は、少しでも高く売りたいものです。ここでは、車を高く売るコツをご紹介します。

きれいに掃除しておく

査定に出す前は、車をきれいに掃除しておくようにしましょう。きれいにするだけで買取価格が上がるとは限りませんが、査定の際にプラスに働く可能性があります。

また、外装だけでなく内装もきれいにしておくことをおすすめします。たばこなどのにおいが残っている場合は、査定評価がマイナスになってしまいます。車内でたばこを吸う方や、車にペットを乗せる方は、特に注意しましょう。

あえて修理しない

車に傷やへこみがある場合、修理をしてから査定に出したほうが高く売却できると考えられがちですが、必ずしもそうとは限りません。修理代よりも高く評価されなければ、逆に損をしてしまう可能性もあるため注意しましょう。そのため、小さな傷やへこみであればそのままにしておくのもひとつの方法です。

ただし、大きな傷などがある場合は、修理することでプラスに働く可能性もあるため、車に傷やへこみがある場合は、修理費用がどれくらいかかるのか事前に確認し、それを踏まえて修理するかしないかを考えるようにしましょう。

査定は複数業者で受けるのが基本

同じ車種でも、業者によって査定額に差が出ることは少なくありません。そのため車を売る際は、必ず複数の業者で査定を受けるようにしましょう。少し手間はかかりますが、複数業者に査定額を出してもらうことにより、買取価格を上げられる可能性があります。

ローンが残っている車を買い替える手順

ローンが残っている車を買い替えるときは、以下の手順に沿って手続きを進めることになります。

1. 車の所有者名義を確認

車検証の所有者欄を見て車の名義が誰になっているのか確認しましょう。所有者欄に自分の名前が書いてあれば問題ありませんが、ディーラーや信販会社の名義になっている場合は、残っているローンを完済するなどして自分名義にする必要があります。

2. 自動車売買契約書の内容を確認

自動車売買契約書に「所有権の留保」と記載されている場合は、車の名義が自分であったとしても、ローンの支払いが終わらなければ車を売却できません。これは、車がローンの返済が滞ったときの担保となっていることを意味し、解除してもらうためには残っているローンを完済する必要があります。

3. ローン残債と査定額の比較

今乗っている車がいくらで売れるのかを確認しましょう。車の査定額がローン残債よりも高ければ、売却して得たお金をローン返済にあてられます。しかし、査定額がローン残債よりも安ければ、売却して得たお金のみではローンを完済できないため、貯金などから不足分を補わなくてはなりません。

4. 次のローンを決定

買い替える車もローンで購入する場合は、新たにローン会社と契約する必要があります。ローンの残債があるなら、残っているローンを上乗せできるものを、ローンを完済しているなら、金利や月々の返済額などを比較して自身に最適なものを選びましょう。

5. 所有権の解除

最後に、車の所有権の解除を行います。以下の書類を運輸支局に持参することで、所有権解除と名義変更手続きを同時に行うことができます。

●自分で用意するもの

印鑑証明書（自分のもの）
自動車税申告書
実印
車検証
申請書
手数料納付書

●ローン会社に用意してもらうもの

印鑑証明書（ローン会社のもの）
譲渡証明書
委任状

ローンが残っている車を買い替えるタイミング

ローンが残っている車を買い替えるときは、さまざまな角度から買い替えるタイミングを見計らう必要があります。ローンが残っている車を買い替えるおすすめのタイミングは以下のとおりです。

ライフステージが大きく変化するとき

転勤や子供の入学など、ライフステージが大きく変わるときは、車以外の出費が多くなってしまいがちです。そのようなときは、ローンが残っていても燃費の良い最新の車に買い替えたほうがいい場合もあります。

その結果、車の維持費を抑えることができ、浮いたお金をローンの差額の支払いや新しい車にかかる費用にあてることができるでしょう。

乗っている車の価値が大きく下がる可能性があるとき

乗っている車の最新モデルや似た性能を持つ車が発売されるときは、車の価値が大きく下がる可能性があります。価値が下がってしまう前になるべく高く売却することで、有利に買い替えができるでしょう。

特に車を売却して得たお金を、残っているローンの返済にあてようとしている場合は、早めに売却することをおすすめします。

走行距離が10万km以上になる前

一般的に、走行距離10万kmを超えた車の買取り価格は大きく下がります。今乗っている車を少しでも高く売却し、残っているローンの返済にあてるためにも、買い替えのタイミングは10万kmを超える前のほうがいいでしょう。

車検が切れる前

車検費用や車検時に交換が必要な消耗品にかかる費用が高額になりそうな場合は、ローンが残っていたとしても車の買い替えを検討してもいいでしょう。

特に購入してから年数が経っている車の場合、安全な走行を続けるために車検時に交換しなければならない消耗品も増えてくるため、車検が切れる前のタイミングで買い替えてしまうのもいい方法です。

今の車を売却してカーリースを利用するのも賢い選択

ローンが残っている車を手放し、別の車に乗り換えたい場合、買い替えのほかにも選択肢はあります。ローンの返済が不安な場合は、ローンを組む必要がなく、費用を抑えてお得に新車に乗れるカーリースを利用するのがおすすめです。

カーリースとは

カーリースとは、毎月定額の月額料金をカーリース会社に支払って、希望する新車を借りるサービスです。一般的に月額料金の中には車両価格のほか、自賠責保険料や税金、各種手数料なども含まれているため、車にかかるほとんどの費用を一本化することが可能です。

また、カーリースでは、契約時の車両価格から契約満了時の残価を差し引いた金額が月額料金として設定されます。そのため、車両価格のすべてを支払う必要のあるローンに比べて、負担を減らすことができる点も魅力でしょう。

カーリースについてもっと詳しく知りたい方はこちら

カーリースのメリット

カーリースには具体的に以下のようなメリットがあります。

●貯金ゼロでも新車に乗れる
カーリースは、契約期間が終わるまでずっと一定の月額料金だけで、新車に乗ることができます。カーリース会社によっては、契約時の頭金やボーナス払いも不要なため、初期費用としてまとまったお金を用意しなくても、すぐに新車に乗り始められます。

●家計管理が手軽にできる
カーリースの月額料金には、車両価格のほか自賠責保険料、税金、各種手数料などが含まれているのが一般的で、カーリース会社や契約するプランによっては、定期的にかかるメンテナンス費用や車検代も月額料金に含めることができます。そのため、急な出費を心配する必要がなく、家計管理が手軽にできます。

●車の乗換え時に手続きが不要
車を乗り換える際、購入した車の場合は売却や廃車手続きを行わなくてはなりません。一方、カーリースの場合は、カーリース会社に車を返却するだけで手続きが完了します。面倒な手続きはすべてカーリース会社が代行してくれるため、気軽に利用できるでしょう。

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*¹調査方法：インターネット調査　調査期間:2021年2月12日～15日　調査概要：カーリース10社を対象にしたイメージ調査　調査対象：男女、全国、18～69 歳、運転免許保有、(1)(2)週1回以上運転するファイナンシャルプランナー176s、(3)カーディーラー勤務者297s　調査実施：株式会社ショッパーズアイ　比較対象企業：「カーリース」Google 検索9社（2021年1月29日10 時時点）　広告、まとめサイトなどを除く
*²2019年12月～2021年6月までの定額カルモくんご契約者様504名を対象としたアンケート