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カーローンを契約するにはローン審査に通らなくてはいけません。カーローンの審査には仮審査と本審査があり、それぞれの審査内容を知っておくとスムーズに契約できます。そこで、カーローンにおける仮審査と本審査の内容と違い、審査通過のためのポイントについてご紹介します。
- 仮審査は簡易的なチェック、本審査はさまざまな情報を基にした最終的な判断
- カーローンの種類によって、金利や審査の通りやすさ、審査期間は異なる
- おトクに車に乗りたいのであれば、カーリースという選択肢もある
カーローンの仮審査・本審査とは？
カーローンの審査には、仮審査と本審査の2種類があります。仮審査はローンの申込みをした方の年収や勤続年数などの属性を簡単にチェックするもの、本審査は信用情報などを基に返済能力があるかを最終的にチェックするものです。
仮審査は必ず受けなければならないものではありませんが、自分の年収や条件が審査内容に見合っているか、事前に確かめておきたいときに便利な審査です。
それぞれの審査について、詳しく見ていきましょう。
仮審査とは？
仮審査では、ローンの申込みをした方の年収や職業などの属性を基に、簡単な審査が行われます。申し込んだ借入金額と年収が見合っているか、一定以上の勤続年数があるかなどがチェックされます。
なお、この段階でCIC（指定信用情報機関）やJICC（日本信用情報機構）などの信用情報機関へ個人情報の照会を行うかどうかは、ローン会社によって異なります。
ただし、他社からの借入金額を「0円」などと虚偽の申請をして仮審査に通ったとしても、本審査では照会が行われ、借入状況などが通知されてしまうので、正直に申告しましょう。
本審査とは？
本審査では、年収や属性に加えて、信用情報機関の個人情報や借入状況などを基に、返済能力が判断されます。
そのため、金利の低い銀行などのマイカーローンでは、1〜2週間など審査期間が長くかかる傾向にあります。
ほかに、勤務先への在籍確認なども行われるため、正確な情報を申告することが大切です。
カーローンにはどんな種類があるの？
一般的に、車はディーラーや自動車販売店などで購入しますが、購入時に利用できるカーローンにはいくつかの種類があります。
どのカーローンを利用するかによって、申込みを行うタイミングや審査期間が異なるので、それぞれの特徴をつかんでおくことが大切です。
銀行や信用金庫などのマイカーローン
銀行や信用金庫など金融機関のマイカーローンは、金利が低いのが大きなメリットです。金融機関によって利率は異なりますが、1～2%が相場となっています。
ディーラー系カーローン
ディーラー系カーローンとは、大手メーカーの系列店や特約店であるディーラーで、車の購入手続きと同時に申し込めるローンです。
スムーズに手続きできるのがメリットで、審査も通りやすい傾向にあります。一方で、金利が高めになるというデメリットもあります。
自動車販売店の自社ローン
自社ローンとは、自動車販売店が、信販会社を通さずに独自に提供しているローンです。車両代金を立て替えてもらい、販売店に直接分割で支払っていく方式で、販売店と申込者が直接契約を行います。
ほかのカーローンに比べて審査は厳しくない場合が多く、審査期間も短いという特徴があります。
消費者金融のカードローン
消費者金融のカードローンは、用途の制限がなく、車の購入にも利用できます。審査が最も簡単で、審査期間も短いというメリットがあります。
ただし、金利が高いので、きちんと返済計画を立てて利用することが大切です。
カーローンの審査に通るポイントは？
カーローンの審査では、正確な情報を申告することはもちろんですが、ほかにも通りやすくするためのポイントがあります。
そこで、ローンの審査を受ける前に知っておきたいポイントについて見ていきましょう。
申込金額を減らす
ローンの審査では、年収に対しての申込金額のバランスをチェックしています。
一般的に、ローンを組むときには、年収に対して借入れできる金額の比率である「返済負担率」が決められています。返済負担率は年収の3分の1程度までといわれているため、それ以上の比率になるような金額で申し込む場合はローンの審査に通ることはできません。
年収に対して申込金額が高い場合は、車種やグレードを見直して車両価格を抑えるなどの対策を検討し、ローンの申込金額を減らすことで、審査に通る可能性を上げられる場合があります。
頭金を用意する
申込金額が返済負担率を超えてしまったり、年収と選んだ車種の価格が見合っていなかったりした場合は、頭金を用意して申込金額を減らすことで、審査対象の金額を抑えることができます。
すでに頭金を用意している場合は、その額をもっと増やせるように努力しましょう。
月々定額で新車に乗れるカーリースの検討も
カーローンは、車両代金を分割払いで返済して購入する方法です。カーローンと同じように月々の支払いで利用できるサービスにカーリースがあります。
カーリースは、カーリース会社から車を長期間借りて、月々定額で利用できるサブスクリプションサービスです。契約するにはカーローンと同様に審査がありますが、月々の支払いはずっと定額で、すぐに車を利用できるのがメリットです。
ここからは、カーローンよりおトクに利用できるカーリースのメリットについて、ご紹介します。
好きな新車を自由に選べる
車を借りるサービスにはレンタカーやカーシェアリングなどがありますが、それらはあらかじめ用意されている車の中からしか選ぶことができません。
しかし、カーリースではメーカーや車種の制限がなく、乗りたい車を自由に選べるサービスが主流になってきています。
カーローンで新車を購入するのはハードルが高いという場合でも、カーリースなら月々定額の利用料で新車に乗れる可能性があります。
頭金など初期費用がかからない
カーリースの月額料金には、車両本体の代金のほかに、税金や自賠責保険料なども含まれています。カーローンで購入した場合は、別途払っていかなければならない支出を一本化することができるのです。
また、頭金や初期費用などのまとまったお金をほとんど用意しないで済み、負担を抑えてカーライフをスタートさせることができます。
車の維持費を月額定額に一本化できる
多くのカーリースには、車検代や、消耗品の交換代などのメンテナンス費用を定額料金に含めて、フラットにできるメンテナンスプランが用意されています。通常なら、その時々でかかる車の維持費用を、月々の定額料金に一本化できるので、家計管理がしやすく便利です。
また、メンテナンスを受けられる業者についてはカーリース会社から案内があるので、自分で業者を探す手間もありません。
カーリースの中でも便利な「定額カルモくん」
数あるカーリースの中でも、「おトクにマイカー 定額カルモくん 」は、プランの選択肢が豊富で、費用を安く抑えることができると人気のサービスです。
カーリースの定額カルモくん のメリットについて、ご紹介しましょう。
業界最安水準*で、手間がかからない
定額カルモくんは、業界最安水準*のカーリースです。人件費やコストを削減することで、より安い利用料でのカーリースを提供しています。
また、相談や審査の申込みなどの手続きもオンラインで完結するので、忙しい方でも手間がかかりません。さらに、納車の際も自宅まで届けてくれるので、スムーズにカーライフを始めることができます。
* 文末の制作日における調査結果に基づく。調査概要はコンテンツポリシー参照
国産メーカーの全車種・全グレードから車を選べる
一般的に、カーリースでは、カーリース会社ごとに扱っているメーカーや車種、グレードなどが異なります。
しかし、定額カルモくんでは、国産メーカーの全車種・全グレードを扱っているため、豊富な選択肢の中から自分に合った車を選ぶことができます。
乗りたい車が決まっているのであれば、月々いくらで乗ることができるのか、こちら から調べてみるといいでしょう。
メンテナンスプランが充実
安全なドライブのために、車のメンテナンスは欠かせません。また、日頃のメンテナンスだけでなく、車検や消耗品の交換などで、まとまった費用がかかることも多くあります。
定額カルモくんには、そうしたメンテナンス費用を定額料金に含め、安く抑えることのできる充実したメンテナンスプランが用意されています。カーリースのデメリットともいわれる原状回復に必要な費用の補償も含まれているので、安心してカーリースを利用できます。
カーローンの仮審査・本審査をよく理解しておこう！
欲しい車が決まっていても、カーローンの審査に通らなければ購入は難しくなります。カーローンの仮審査や本審査の内容やしくみをよく理解して、通りやすくする対策をしておくことが大切です。スムーズにカーライフを始められるように、カーローンを申し込む前には、よく検討しましょう。
また、カーローンの審査通過が難しい場合でも、カーリースであれば利用できる可能性があります。自分にカーリースが利用できるか、お試し審査で確認しておくのもいいでしょう。
よくある質問
Q1：カーローンの仮審査・本審査とは？
A1：カーローンの審査には、仮審査と本審査の2種類があります。仮審査とは、申込みをした方の年収や勤続年数などの属性を簡単にチェックするものです。一方、本審査とは、信用情報などを基に、申込みをした方に返済能力があるかを最終的にチェックするものです。
Q2：カーローンにはどんな種類があるの？
A2：銀行や信用金庫など金融機関のマイカーローンや、ディーラー系カーローン、自動車販売店の自社ローン、消費者金融のカードローンなどがあります。それぞれ、金利や審査の通りやすさ、審査にかかる時間などが異なりますので、よく調べて、自分に合ったローンを選びましょう。
Q3：カーローンの審査に通るポイントは？
A3：カーローンの審査に通りやすくするには、申込金額を減らすのがポイントです。ローンの審査では、年収に対して借入れできる金額の比率「返済負担率」が決められています。そのため、申込金額を減らせば、審査に通りやすくなるのです。また、頭金を用意することでも、申込金額を減らすことができます。
※記事の内容は2021年6月時点の情報で制作しています。
