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マツダのローンを徹底解説!金利やシミュレーション、選び方のコツを紹介

マツダのローンを徹底解説!金利やシミュレーション、選び方のコツを紹介|車購入のヒントならカルモマガジン
マツダのローンを徹底解説!金利やシミュレーション、選び方のコツを紹介|車購入のヒントならカルモマガジン

カーローンは車の購入費用を分割で支払える方法です。ただし、借入れできる金額や期間、金利などは利用するローンによって異なるため、ローン選びは慎重に行う必要があります。

マツダ車の購入を検討している場合、金融機関などが提供するローンのほかに、マツダ独自のローンを利用することも可能です。そこで、マツダ車の購入に最適なローンの選び方について、マツダのローンの特徴や種類、金利相場などと併せて解説します。

  • マツダのローンは一般的なローンと残価設定型ローン、据置額設置型のローンがある
  • マツダのローンの金利相場はローンの種類によって異なる
  • ローン選びでは家計負担や審査の通りやすさなど重視する点を明確にすることが大切

マツダ車の購入に使用できるローンの種類は?

車の購入に使用できるローンの種類は

車の購入に利用できるローンには、大きく分けて「銀行系カーローン」「ディーラーローン」「自社ローン」の3つがあります。それぞれに特徴が異なるため、カーローンの利用を検討している場合は、事前に違いを把握しておくことが大切です。

銀行系カーローン

銀行系カーローンとは、銀行や信用金庫などの金融機関が提供するカーローンです。用途は基本的に車の購入に限られますが、登録諸費用なども含めた金額を借りられるケースもあります。

借入可能期間は10年など長めの設定で月々の返済額を抑えやすいほか、年2回、ボーナス時期に返済額を増やして、月々の返済額を低くしたり返済期間を短くしたりすることも可能です。

なお、銀行系カーローンの利用には審査があり、利用できるかどうか、利用できる場合はどれくらいの金利でいくらまで借入れできるかが決まります。金利相場は1~4%とほかのカーローンに比べて低めですが、審査は厳しい傾向があります。また、借入先によっては頭金が必要な場合もあります。

ディーラーローン

メーカーと特約店契約を結んだ正規販売店であるディーラーが提供するカーローンです。マツダでは、「マツダクレジット」が提供するローンがディーラーローンにあたります。

ディーラーローンは車の購入手続きと同時に申込みを行えて手間がかからない上、審査時間が短く、銀行系カーローンに比べて審査のハードルが低いともいわれています。
一方、金利は3~8%と高めの傾向があり、借入可能期間も最長で5年程度と銀行系カーローンに比べて短めです。

昨今は、3年や5年など短期で乗り換えることを前提とした「残価設定ローン」を取り扱うディーラーも増えています。
残価設定ローンは、設定した年数が経過した際の想定下取り価格(残価)をあらかじめ最終回の返済に据え置き、残りの額を分割で返していくしくみのため、月々の返済額を抑えることができます。
ただし、車の実際の価値が残価を下回らないように、走行距離やメンテナンスの頻度などに制約があります。また、車の状態によっては、最終回の返済時に残価との差額を請求される場合もある点に注意が必要です。

自社ローン

自社ローンは、販売店が立て替えてくれた車の購入代金を分割で返していくしくみの支払い方法です。
車の購入資金を貸し出すカーローンのような金融商品ではないため、金利はかかりません。また、審査も販売店独自の基準で行うことで、信用情報に不安がある方でも利用できる場合があります。

金利がかからないため利息負担はありませんが、一般的なカーローンの利息にあたる費用を保証料や手数料などとして支払う必要があるケースも多く、総額で見ると一般的なカーローンより高額になりやすい点は考慮しておきましょう。
また、借入可能期間も1~2年程度と短めで、借入可能額も一般的なローンに比べて少額な傾向があります。さらに、返済期間中の車の名義は販売店となるので、返済が滞ったときや、販売店が倒産した際などは、車を引き揚げられるリスクもあります。

マツダのローンの詳細は?

ローンの詳細は?

マツダが提供するディーラーローンは、残価設定がなく、返済回数や返済期間を自由に設定できる一般的なローンと、残価設定型クレジットの「マツダスカイプラン」、据置額設定型クレジットの「マツダアドバンテージローン」があります。選択肢が多いため、自身に合ったプランを見極めることが大切です。

ここからは、それぞれのローンについて詳しく見ていきましょう。

一般的なローン

マツダでは、残価を設定しない一般的なローンにおいては多彩な返済プランを用意しています。

返済回数指定クレジット

最もスタンダードな返済方法で、返済期間を指定して毎月の返済額を設定します。

返済金額指定クレジット

毎月の返済額を先に設定し、設定した金額によって返済期間が決定する返却方法です。

ステップクレジット

返済期間中、最大3段階までの返済額を設定できるプランです。転職したばかりなので最初の1年は少なめにする、子供の学費が多い時期のみ返済額を少なくするなどフレキシブルに対応できるので、上手に利用すればローン返済の負担を抑えられるでしょう。

なお、いずれの返済プランを選択した場合も、金利は5.9%程度です。ボーナス払いの併用も可能で、返済回数指定クレジット、ステップクレジットにおいては最大で7年(84回)までの返済回数が指定できます。

残価設定型クレジット「マツダスカイプラン」

「マツダスカイプラン」はあらかじめ設定した残価を最終回の返済に据え置く残価設定ローンです。最終回の返済時には、乗っていた車をマツダに引き渡して手放す、または新しい新車に乗り換える、残価を一括もしくは再分割して返済し、そのまま乗り続けるという3種類のパターンから選択が可能です。

マツダスカイプランでは、3年、4年、5年、一部の「SKYACTIV-D」搭載車およびEVモデルでは6年の返済期間から選択できます。さらに走行距離1,000km/月プランでは、登録車の残価率は3年型で55%、4年型で43%、5年型で35%なので、一般的なローンよりも少ない月々の返済額でカーライフを楽しめます。

また、金利は2.99%と一般的なローンよりもかなり抑えられているのもマツダスカイプランの特徴といえるでしょう。

据置額設定型ローン「マツダアドバンテージローン」

「マツダアドバンテージローン」は、契約時に設定した据置額を最終回の返済に据え置くことで月々の費用を安くできるローンです。最終回の返済方法の選択肢は残価設定ローンである「マツダスカイプラン」と変わりません。据置額は決められた範囲内で購入者が自由に設定できます。
返済期間は3~5年で、金利は3.99%程度と「マツダスカイプラン」よりも高くなります。

一般的に残価設定ローンでは残価が保証されますが、据置額設定型ローンでは査定額が保証されず、市場の相場や車の状態などで実際の車の査定額が据置額を下回る際には差額を支払う必要があります。逆に査定額が据置額を上回った場合には、差額がマツダから支払われます。

据置額が保証されない分、車の使い方に制限はありません。走行距離制限が設けられていないことに加え、カスタマイズも自由に行えます。月々の返済額はできるだけ抑えたいけれど、車の使用方法が制限されることに抵抗があるといった方におすすめのローンです。

マツダのローンで「CX-3」を購入したら返済額はいくらになる?

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選択肢が豊富なマツダのローン。どの方法を選べばいいかは希望の返済プランによって異なりますが、無理なく返済できるプランを見つけるには、実際の返済額や返済総額をシミュレーションしてみるのがおすすめです。
そこで、マツダ「CX-3」を例に、マツダのローンそれぞれを利用した場合の返済額をシミュレーションで比較してみましょう。

なお、車種は「CX-3」の15Sグレードの2WD車、メーカー希望小売価格189万2,000円、車両本体価格+諸費用207万7,680円をモデルとし、シミュレーションは「マツダクレジット」のシミュレーターを使用。返済期間は5年、頭金・ボーナス払いなし、借入金207万7,680円、「マツダスカイプラン」の月間走行距離は1,000kmのケースで見ていきます。

返済回数指定クレジットのシミュレーション結果

〈シミュレーションによる返済額:分割手数料率5.9%〉

  • 月々返済額:40,070円
  • 最終回の返済額:40,093円
  • 返済総額:240万4,223円

マツダでは一般的なローンの金利がほかのローンよりも高く設定されているため、返済総額は最も高額になります。
一般的なローンでは残価設定型や据置額設定型のローンよりも月々の返済額が大きくなりますが、最終回までほぼ同じ金額を返済すればいいので、最後にまとまった資金が必要ないのは大きなメリットでしょう。
購入時にある程度の資金を用意して頭金を入れる、またはボーナス払いを設定すると、月々の返済額を抑えられます。

マツダスカイプランのシミュレーション結果

〈シミュレーションによる返済額:分割手数料率2.99%〉

  • 月々返済額:28,032 円
  • 最終回の1回前の返済額:28,040円
  • 最終回の返済額:60万2,000円
  • 返済総額:228万3,928円

残価設定型の「マツダスカイプラン」の月々の返済額は28,032円と、3つのローンの中で最安となっています。また、マツダのローンの中で最も金利が低く、返済総額も最も安いため、最終回の返済で車を引き渡すのであれば、現金一括購入の次に安くCX-3を買える方法といえるでしょう。
一方、CX-3にそのまま乗り続ける場合は、最終回に60万円を超える大きな金額を一括で返済しなければなりません。ローンを組みなおし、再分割して返済することも可能ですが、その際は新たに審査を受けなければならず、金利も新たに設定されるため、月々の返済額がこれまでと変わる可能性がある点にも注意が必要です。

マツダアドバンテージローンのシミュレーション結果

〈シミュレーションによる返済額:分割手数料率3.99%、据置額50万円で設定〉

  • 月々返済額:30,735円
  • 最終回1回前の返済額:30,753円
  • 最終回の返済額:50万円
  • 返済総額:234万4,118円

「マツダアドバンテージローン」は自由に決められた範囲内で据置額が設定できるローンなので、据置額を高く設定すればそれだけ月々の返済額を安くできます。残価設定型とは違い車の使用に制限はありませんが、据置額が残価のように保証されるわけではないため、返却予定であるならば、場合によっては据置額以上の費用が必要になることを覚えておきましょう。

マツダ車購入に最適なローンの選び方

マツダ車の購入にはさまざまなカーローンを利用できますが、自身にとってどれが最適かは、重視する内容によって異なります。そのため、ポイントを押さえて検討するようにしましょう。

月々の返済額を抑えたい

月々の支出を抑えたいときは、返済期間が長期の銀行系カーローンがおすすめです。3~5年程度で乗り換えを検討している場合は残価設定型のマツダのローンも向いていますが、利用期間中の制約や、最終回の返済時に追加料金が発生する可能性も考慮する必要があります。

総額を安くしたい

最終的に支払う金額を抑えたい場合は、金利の低い銀行系カーローン、またはマツダのローンで最も返済総額が抑えられるタイプが向いているでしょう。
ただし、種類によっては月々の返済額が高くなったり、一時的にまとまった出費が必要になったりするケースもあるため、家計の状況に合わせて検討することが大切です。

審査に不安がある

すでに複数の借入れがある、信用情報に不安があるなど、審査通過に不安がある場合は自社ローンが適しています。
とはいえ、自社ローンでは借入期間や借入可能額、総額など条件が合わないケースも考えられます。そのような場合は、マツダのローンを利用できるかディーラーのスタッフに相談してみましょう。

購入予定のマツダ車でシミュレーションをしておこう

カーローンはどれを選ぶかで負担が大きく変わってくるため、事前にそれぞれの特徴を把握し、しっかりと比較をして自身に最適なものを選びましょう。購入したいマツダ車の金額でシミュレーションをして、具体的な返済プランを立てて検討するのがおすすめです。返済額の目安を知ることはオプションやグレードを決めるのにも役立ちます。

よくある質問

Q1:マツダのローンの特徴とは?

A:マツダのローンには、一般的なローンのほか、残価設定型クレジットの「マツダスカイプラン」、据置額設定型クレジットの「マツダアドバンテージローン」があります。なお、一般的なローンでは3種類の返済プランの設定があります。

Q2:マツダ車購入に使えるローンは何がある?

A:「マツダクレジット」が提供するローンのほか、金融機関から借り入れる銀行系カーローンや、販売店が独自に提供している自社ローンが利用できます。 カーローンを選ぶ際は、それぞれの違いをしっかりと理解して比較検討することが大切です。

Q3:マツダ車購入に使えるローンを選ぶ際のポイントは?

A:月々の返済額を抑えたい、審査に不安があるから利用できる可能性が高いローンがいいなど、ローンの利用に際しどのようなことを重視するかを明確にしておくことです。複数の種類があるマツダのローンから最適なものを選ぶ場合は、ディーラーのスタッフに相談してみるのもおすすめです。

※この記事は2021年10月時点の情報で作成しています
※ローンの種類や金利・返済回数などは時期や販売店によって異なります

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