三菱のローンを徹底解説!金利やシミュレーション、選び方のコツを紹介

三菱のローンを徹底解説!金利やシミュレーション、選び方のコツを紹介|車購入のヒントならカルモマガジン

カーローンは車の購入費用を分割で支払える方法です。ただし、借入れできる金額や期間、金利などは利用するローンによって異なるため、ローン選びは慎重に行う必要があります。

三菱車の購入を検討している場合、金融機関などが提供するローンのほかに、三菱独自のローンを利用することも可能です。そこで、三菱車の購入に最適なローンの選び方について、三菱のローンの特徴や種類、金利相場などと併せて解説します。

【この記事のポイント】
✔︎三菱の新車向けローンには、一般的なローンである「クレジット」と、残価設定型の「スーパーマイカープラン」がある
✔︎三菱のローンの金利はローンの種類によって異なる
✔︎ローン選びでは家計負担や審査の通りやすさなど重視する点を明確にすることが大切

三菱車の購入に使用できるローンの種類は?

車の購入に使用できるローンの種類は

車の購入に利用できるローンには、大きく分けて「銀行系カーローン」「ディーラーローン」「自社ローン」の3つがあります。それぞれに特徴が異なるため、カーローンの利用を検討している場合は、事前に違いを把握しておくことが大切です。

銀行系カーローン

銀行系カーローンとは、銀行や信用金庫などの金融機関が提供するカーローンです。用途は基本的に車の購入に限られますが、登録諸費用なども含めた金額を借りられるケースもあります。

借入可能期間は10年など長めの設定で月々の返済額を抑えやすいほか、年2回、ボーナス時期に返済額を増やして、月々の返済額を低くしたり返済期間を短くしたりすることも可能です。

なお、銀行系カーローンの利用には審査があり、利用できるかどうか、利用できる場合はどれくらいの金利でいくらまで借入れできるかが決まります。金利相場は1~4%とほかのカーローンに比べて低めですが、審査は厳しい傾向があります。また、借入先によっては頭金が必要な場合もあります。

ディーラーローン

メーカーと特約店契約を結んだ正規販売店であるディーラーが提供するカーローンです。三菱の場合、「三菱自動車ファイナンス」が提供するものがディーラーローンにあたります。

ディーラーローンは車の購入手続きと同時に申込みを行えて手間がかからない上、審査時間が短く、銀行系カーローンに比べて審査のハードルが低いともいわれています。
一方、金利は3~8%と高めの傾向があり、借入可能期間も最長で5年程度と銀行系カーローンに比べて短めです。

昨今は、3年や5年など短期で乗り換えることを前提とした「残価設定ローン」を取り扱うディーラーも増えています。
残価設定ローンは、設定した年数が経過した際の想定下取り価格(残価)をあらかじめ最終回の返済に据え置き、残りの額を分割で返していくしくみのため、月々の返済額を抑えることができます。
ただし、車の実際の価値が残価を下回らないように、走行距離やメンテナンスの頻度などに制約があります。また、車の状態によっては、最終回の返済時に残価との差額を請求される場合もある点に注意が必要です。

自社ローン

自社ローンは、販売店が立て替えてくれた車の購入代金を分割で返していくしくみの支払い方法です。
車の購入資金を貸し出すカーローンのような金融商品ではないため、金利はかかりません。また、審査も販売店独自の基準で行うことで、信用情報に不安がある方でも利用できる場合があります。

金利がかからないため利息負担はありませんが、一般的なカーローンの利息にあたる費用を保証料や手数料などとして支払う必要があるケースも多く、総額で見ると一般的なカーローンより高額になりやすい点は考慮しておきましょう。
また、借入可能期間も1~2年程度と短めで、借入可能額も一般的なローンに比べて少額な傾向があります。さらに、返済期間中の車の名義は販売店となるので、返済が滞ったときや、販売店が倒産した際などは、車を引き揚げられるリスクもあります。

三菱のローンの詳細は?

ローンの詳細は?

三菱のディーラーローンは三菱自動車ファイナンスが提供するローンで、新車向けには、残価の設定がない一般的なローンと、残価設定ローンがあります。

なお、三菱では、新車ローンに「えっ!?あっ!?ほんとっ!?助かる補償」がついているのが特徴です。各ローンについて説明する前に、この「えっ!?あっ!?ほんとっ!?助かる補償」について紹介しましょう。

「えっ!?あっ!?ほんとっ!?助かる補償」

「えっ!?あっ!?ほんとっ!?助かる補償」は、窓ガラス、ドアミラー、タイヤの単独損害を補償するもので、窓ガラスとドアミラーは各70,000円、タイヤの単独損害は40,000円の修理費用を補償してくれるプランです。この修理補償は三菱のローンすべて(一部条件あり)に付属しますが、残価設定ローンの「スーパーマイカープラン」(36・48・60回払いのみ)では、事故修復歴補償も追加(36・48・60回払いのみ)されます。

これはローン最終回に「売却」もしくは「売却して乗り換え」を選択し、事故修復歴によって査定落ちが生じた場合に、査定落ち金額のうち10万円までが補償されるというものです。

どのローンを利用しても金利がある分、現金一括購入よりも支払総額が大きくなるため、ローンにこのような補償がついているのはうれしいポイントといえるのではないでしょうか。

ここからは、それぞれのローンの詳細を紹介しましょう。

クレジット

残価や据置額を設定せず、返済期間や月々の返済金額を指定して分割する一般的なローンである「クレジット」では、多彩な返済プランが設定されています。金利は販売店によって異なりますが概ね6.8%程度、返済回数は最大で120回です。ディーラーローンでこれほどの返済回数の設定があるメーカーはそれほど多くありません。

返済プランは、以下の3パターンから選択が可能です。

通常払い

返済期間を設定して、借入元金を返済月数で割って毎月同じ金額を返済していくプランです。年2回または年1回のボーナス払いを併用することも可能です。

指定額払い(アジャスト)

月々の返済額を指定し、それを基に返済期間を設定するプランで、端数は最終回で調整されます。なお、月々の返済額は3,000円から指定できます。

不均等払い(ステップ)

1年目は少なくして2年間から返済額を増やす、返済期間中の指定年だけは返済額を減らすなど、月々の返済額が3,000円以上であればあらゆる返済方法に対応可能なプランです。この先数年以内のライフステージの変化などがはっきりしている方にとっては、上手に活用すれば家計にかかる負担を減らすことができるのではないでしょうか。

残価設定型クレジット「スーパーマイカープラン」

「スーパーマイカープラン」は残価を設定し、残価の返済を最終回に据え置くことで月々の返済の負担を軽減できる残価設定ローンです。一般的なローンは新車・中古車を問わず利用できますが、スーパーマイカープランの利用は新車に限られます。返済期間は3年、4年、5年で、「アウトランダー」と「エクリプス クロスPHEV」、「デリカD:5」のみ6年と7年の選択も可能です。

金利は3.9%程度(アウトランダーのみ1.9%程度)、返済最終回は「売却」「乗り換え」「再クレジット」「一括払い」の4パターンから選べます。なお、売却・乗り換えを選んだ際には原則として返済は発生しませんが、設定された走行距離を超過していた場合や車の状態によっては、査定価格と残価の差額を精算しなければならないケースもあります。

三菱のローンで「eKクロス」を購入したら返済額はいくらになる?

eKクロス

選択肢が豊富な三菱のローン。どの方法を選べばいいかは希望の返済プランによって異なりますが、無理なく返済できるプランを見つけるには、実際の返済額や返済総額をシミュレーションしてみるのがおすすめです。
そこで、三菱「eKクロス」を例に、三菱のローンそれぞれを利用した場合の返済額をシミュレーションで比較してみましょう。

なお、車種は「eKクロス」のGグレードの2WD車、メーカー希望小売価格 160万6,000円、車両本体価格+諸費用168万7,710円をモデルとし、シミュレーションは「三菱自動車ファイナンス」のシミュレーターを使用。返済回数は60回、頭金・ボーナス払いなし、「スーパーマイカープラン」の月間走行距離は1,000kmのケースで見ていきます。

クレジット通常払いのシミュレーション結果

〈シミュレーションによる返済額:手数料率6.8%〉

  • 初期費用(ローンに含めることができない10万円以下の金額):87,710円
  • 初回返済額:33,719円
  • 2回目以降の返済額:31,500円
  • 支払総額:197万9,929円

一般的なローンを利用すると、初回33,719円、2回目以降は31,500円の返済でeKクロスが購入できます。最終回に大きな返済がなく費用負担は最終回まで毎回同じなので、まとまった費用を用意することに抵抗を感じる方には適しているでしょう。金利がスーパーマイカープランよりも高く設定されているため、支払総額はスーパーマイカープランよりも高額になります。

スーパーマイカープランのシミュレーション結果

〈シミュレーションによる返済額:手数料率3.9%〉

  • 初期費用(ローンに含めることができない10万円以下の金額):87,710円
  • 初回返済額:23,887円
  • 2回目以降の返済額(最終回を除く):21,300円
  • 最終回の返済額:55万4,000円
  • 支払総額:190万997円

残価を設定するスーパーマイカープランを利用すると、月々の返済額は21,300円と、クレジット通常払いより10,000円程度月々の負担が軽くなることに加え、金利が低く設定されているため支払総額も安くなります。
ただし、そのまま乗り続けるためには最終回に50万円を超える大きな金額を用意しなければなりません。また、返却や乗り換えなどで車を引き渡す場合、走行距離の超過や車の状態によって残価と査定額の差額を精算しなければならないこともあります。

三菱車購入に最適なローンの選び方

車購入に最適なローンの選び方

三菱車の購入にはさまざまなカーローンを利用できますが、自身にとってどれが最適かは、重視する内容によって異なります。そのため、ポイントを押さえて検討するようにしましょう。

月々の返済額を抑えたい

月々の支出を抑えたいときは、返済期間が長期の銀行系カーローンがおすすめです。3~5年程度で乗り換えを検討している場合は残価設定型の三菱のローンも向いていますが、利用期間中の制約や、最終回の返済時に追加料金が発生する可能性も考慮する必要があります。

総額を安くしたい

最終的に支払う金額を抑えたい場合は、金利の低い銀行系カーローン、または三菱のローンで最も返済総額が抑えられるタイプが向いているでしょう。
ただし、種類によっては月々の返済額が高くなったり、一時的にまとまった出費が必要になったりするケースもあるため、家計の状況に合わせて検討することが大切です。

審査に不安がある

すでに複数の借入れがある、信用情報に不安があるなど、審査通過に不安がある場合は自社ローンが適しています。
とはいえ、自社ローンでは借入期間や借入可能額、総額など条件が合わないケースも考えられます。そのような場合は、三菱のローンを利用できるかディーラーのスタッフに相談してみましょう。

購入予定の三菱車でシミュレーションをしておこう

カーローンはどれを選ぶかで負担が大きく変わってくるため、事前にそれぞれの特徴を把握し、しっかりと比較をして自身に最適なものを選びましょう。購入したい三菱車の金額でシミュレーションをして、具体的な返済プランを立てて検討するのがおすすめです。返済額の目安を知ることはオプションやグレードを決めるのにも役立ちます。

よくある質問

Q1:三菱のローンの特徴とは?

A:三菱のローンには、三菱自動車ファイナンスが提供するクレジット(一般的なローン)に加え、残価設定型の「スーパーマイカープラン」があります。なお、クレジットには通常払い、指定額払い、不均等払いの3パターンの返済方法の設定があります。

Q2:三菱車購入に使えるローンは何がある?

A:三菱自動車ファイナンスが提供するディーラーローンのほか、金融機関から借り入れる銀行系カーローンや、販売店が独自に提供している自社ローンが利用できます。 カーローンを選ぶ際は、それぞれの違いをしっかりと理解して比較検討することが大切です。

Q3:三菱車購入に使えるローンを選ぶ際のポイントは?

A:月々の返済額を抑えたい、審査に不安があるから利用できる可能性が高いローンがいいなど、ローンの利用に際しどのようなことを重視するかを明確にしておくことです。複数の種類がある三菱のローンから最適なものを選ぶ場合は、ディーラーのスタッフに相談してみるのもおすすめです。

※この記事は2021年10月時点の情報で作成しています
※ローンの種類や金利・返済回数などは時期や販売店によって異なります。

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