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カーリースを利用したい!カーリースの審査基準を徹底解説

あなたは大丈夫!?定額カルモくんの例を基にカーリースの審査基準を徹底解説
業界最安水準カーリース_シミュレーション

カーリースの契約においても、ローンと同じように審査があります。カーリースを利用する際にはどこのカーリース会社であっても審査が行われますが、カーリースの審査ではどのような点がチェックされるのか、気になる方も多いのではないでしょうか。

そこで、カーリースの審査で見られるポイントや審査基準*について解説。また、事前に知っておきたい審査対策についてもご紹介します。

* 審査基準はあくまで一般論であり、最終的には審査会社の方針に拠ることをご了承ください

  • 年収をはじめカーリースの審査で見られるポイントは5つ
  • カーリースの審査で落ちても再審査へ向けた対処法はある
  • 定額カルモくんの「お試し審査」なら、カーリースを利用できるか簡単に調べられる

カーリースの審査で見られる5つのポイント

カーリースの契約では、どのような情報を基に審査が行われるのでしょうか。まずは、審査の際にチェックされやすい5つのポイントについてご紹介します。

1. 年収

年収

カーリースの審査において、年収はとても重要なチェックポイントといえるでしょう。数年にわたって毎月支払いをしていくわけですから、審査では、十分に支払い可能な年収を得られているかどうかが見られることになります。

カーリースの審査の場合、年収200万円がひとつの基準になるといわれています。しかし、そのほかの項目や、毎月の支払額によっては200万円を下回っていても審査に通る可能性は十分にあります。

例えば、年収の少ない主婦(主夫)やアルバイトの方であっても、収入の安定した保証人がいれば、審査に通ることは十分考えられるでしょう。

2. 収入の安定性、雇用形態

収入の安定性、雇用形態

安定した収入は長く継続する支払いには欠かせません。そのため、同じ年収の場合でも、その収入が安定しているかどうかによって評価は変わります。例えば、公務員や正社員は収入が安定しているため、審査の際に有利になるでしょう。

一方、アルバイトや非正規雇用、個人事業主の場合は、収入に変動があり安定性が低いため、審査では不利になります。また、個人事業主で赤字経営状態だと、支払能力なしとみなされてしまうので、税金対策をしている場合は注意が必要です。

なお、カーリースの審査では非正規雇用や自営業の場合、収入の安定性は勤続年数の長さで判断される傾向があります。同じ職種において長期間安定した収入を得ていれば、今後も支払いに問題が生じないという判断につながりやすく、非正規雇用や自営業であっても、長いあいだ同じ職種で収入を得ていれば審査の際に有利になるのです。

そのため、もし転職した直後などであれば、審査を受けるのは避けたほうがいいでしょう。新しい勤め先に数年間、在籍してからのほうが無難です。

3. 資産

資産

資産を多く保有していれば、審査には有利です。おもな資産として扱われるのは、持ち家や自動車などです。

持ち家に住んでいる場合、住宅ローンの返済額が残っていたとしても、家自体が資産とみなされ、評価の対象になります

ただし、審査のポイントはあくまで料金を継続して支払えるかどうかであり、資産の有無は審査を有利に進めるためのプラスの要素にすぎません。逆に賃貸物件に住んでいる場合など、資産を保有していないからといって審査に落ちるわけではありません。

4. 債務履歴

債務履歴

自己破産や任意整理、個人再生など、法的な手段をとって債務整理をしている場合、審査に通りにくくなります

銀行ローンや消費者金融の契約だけでなく、カーリースの審査でも、支払不能となった過去があると信用がないと判断されるのです。少額借入れの返済し忘れでも、「事故情報」としてブラックリストに載ってしまうので注意しましょう。

ブラックリストに載ってしまうと、審査に通らない可能性があります。自身の状態はCIC(割賦販売法・貸金業法指定信用情報機関)やJICC(指定信用情報機関 株式会社日本信用情報機構)などで情報開示請求をすれば確認できます。心配であれば、開示請求してみるといいでしょう。

もし滞納が見つかったら、まず完済することを優先してください。その上で、月々のリース料金を見直すなどして、なるべく審査難易度を下げる工夫も必要です。

なお、CICなどでは情報の保持期間が決まっているため、完済した後にしばらく待ってから、改めて申し込んでみるという方法もあります。

5. 現在の債務状況

カーリース以外の債務状況

銀行や消費者金融からの借入れがあると、審査で不利になります。また、金融機関に限らず、高額エステや英会話教室の料金を分割払いにしている場合や、クレジットカードのキャッシングなども不利になりやすいといえます。さらに、最近では携帯電話の未払金やリボ払いの残高なども審査に影響するといわれています。

住宅ローンの場合は、延滞なく返済できているなら必ずしも不利なわけではありませんが、これらのローンも含めて無理なく返済していける範囲であるかを審査されます。

そのため、現在の債務状況を確認した上で、収入に対して余裕のある支払計画を立てることが大切です。

カーリースはどのくらいの年収があれば利用できる?

カーリースはどのくらいの年収があれば利用できる?

カーリースを利用できる年収の基準は200万円といわれています。しかし、年収はあくまで目安です。この年収に満たないからといって絶対に利用できないというわけではありません。

保証人を立てるなど年収が低くても信用度を上げる対策をすれば、カーリースを利用できる可能性はあります。一方、年収が高くても、必ず審査に通るというわけではありません。

では、審査に落ちてしまう方にはどのような理由があるのでしょうか。知っておけば審査をより有利に進めることも可能です。

カーリースの審査に落ちる可能性がある方

カーリースの審査に落ちる可能性がある人

カーリースの審査では年収がひとつの目安になることは確かですが、それ以外にも審査に通りにくくなる原因といわれているものがあります。傾向を把握して自身にあてはまるものがないか、あらかじめ確認しておきましょう。

下記のいずれかにあてはまる場合、カーリースの審査に通らない可能性があります。

〈カーリースの審査に通らない可能性がある方〉

  • 年収が低い方
  • 収入が不安定な方
  • 過去に自己破産などの債務整理をした方
  • ローンの返済に遅れたことがある方、または遅れている方
  • クレジットカードの料金支払いに遅れたことがある方、または遅れている方
  • 過去に支払いが遅れてブラックになっている方
  • 現在、ローンの借入額が多い方
  • 現在、クレジットカードの支払残高が多い方
  • 現在、複数のローンを組んでいる方
  • 過去に住宅ローンやクレジットカードなどの審査に落ちている方
  • 連帯保証人がいない方
  • 審査報告時に虚偽の申請をした方

年収から考えるカーリースの審査対策

カーリースの審査に通る可能性を上げるためには、支払能力の信用度を高めることが大切です。とはいえ、急に年収を上げることは難しいので、少しでも審査に通る可能性を高めるために今からでもできる対策をご紹介します。

年収に見合う車を探す

カーリースの審査では、「毎月の支払いがきちんとできるか」が見られます。そのため、収支のバランスがとれているかどうかはとても大切です。申込みの前に、現在の収入と各種ローンやリボ払いを含めた支出状況を整理し、収支のバランスがとれているかどうかをチェックしておきましょう。

その際に目安となるのが返済負担率です。返済負担率とは年収に対する年間の返済額の割合のことで、一般的にはこの返済負担率を3割程度に収めることが推奨されています。ほかの借入れを含めた返済負担率が3割程度になるよう、カーリースの予算を見直しましょう

なお、同じ車種でも残価設定があるカーリースならカーローンを組むより月々の支払額を抑えやすく、さらに料金の安いカーリースなら、より返済負担率を下げられます。月々10,000円台から新車に乗れるカーリースもあるため、自身の年収に見合った料金で乗れる車を探してみましょう。

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安い車種で審査を受けてみる

年収に対して希望の車種の料金が高すぎる場合、そのまま審査に申し込んでも落ちてしまう可能性があります。何度も審査に落ちていると、信用情報に傷をつけてしまい、さらに審査に通りにくくなるという悪循環に陥ってしまいます。

そうならないために、まずは乗りたい候補の中から、一番安い車種で審査を受けてみるというのもひとつの方法です。

カーリースの定額カルモくんでは、希望の車種に近いものを選んで審査に通るか気軽に試せる「お試し審査」を利用できます。審査に通るかだけでなく、審査内容で申込み可能な範囲の車やプランも紹介してもらえるため、その後の車選びがスムーズになります。

なお、仮にお試し審査に通ったとしても、必ず契約をしなければならないわけではないので、安心して利用できます。

中には乗りたい車種を決めていないという方もいるかもしれませんが、車種が決まっていなくとも、とりあえず一番安い車種で審査を受けてみて、後からじっくり考えることも可能です。

下のボタンをクリックするとお試し審査を受けることができるため、まずは一番安い車種で審査を受けてみましょう。

年収評価で審査に落ちたときの対処法

もし審査に落ちてしまったとしても、悲観的になる必要はありません。審査のポイントを見直した上で原因を考え、きちんした対処をして再審査に臨めば通る可能性は十分にあります。あきらめずに、以下の対処法を試してみましょう。

原因を解消してから再審査に申し込む

「税金の未払いがある」「複数のローンを組んでいる」といった理由でカーリースの審査に落ちた場合、それらを解消して再審査を申し込めば、審査に通ることも十分考えられます。

ただし、審査に落ちてすぐに再審査を申し込んでも、きびしい結果になる場合がほとんどですので、少し期間を置いてから再審査の申込みをするといいでしょう。

保証人を立てる

親や親戚など、安定した収入のある保証人を立てることで審査に通ることもあります保証人とは、リース料金の支払いが滞ってしまった場合などに契約者に代わり責任を負う人のことです。

審査を有利に進めるためには、保証人自身の収入や信用情報も重要になってくるため、安定した収入・職業の方や過去の債務履歴がクリアな方に頼むのがいいでしょう。

車種やグレードを下げてみる

カーリースの料金は車種によって大きく変わります。車が必要な理由を見直して料金の安い車種に変えることも検討してみましょう。安くても性能の良い車はたくさんあります。

また、同じ車種でも、グレードを下げてリース料金が安くなるよう工夫すれば、審査対象となる金額を抑えることができます。収入に見合った車種・グレードなら審査難易度も下がるでしょう。

ほかのローンなどを見直してみる

住宅ローンやカードローン、家具や家電の分割払いなど、ほかの返済がある場合は審査で不利になってしまうことがあります。もしすぐに返済できるものがあれば、カーリース審査の前に返済を済ませて多重ローンにならないよう整理しておきましょう

ほかのローンがなければリース料金に注力できるとみなされるため、再審査で有利になると考えられます。

実際に審査してみないとわからない

実際に審査してみないとわからない

審査に通るかどうかは、実際に審査申込みをしてみなければわかりません。年収が200万円以下で審査に通ることもあれば、年収500万円でも審査に通らないこともあります。支払いに延滞履歴があっても、連帯保証人を立てることで審査を通過することもあるでしょう。

審査の多くは、早ければ1〜2日、遅くても1週間で結果が出ますあれこれ悩んでいるよりも、思いきって審査に申し込んでみるほうがより早く今の自身の状況がわかります。ただし、無計画な審査申込みは審査に落ちる原因となるため禁物です。

なお、審査の申込みを行う際は、不利になる情報を隠したり偽ったりすることは絶対にやめましょう。虚偽の申請をすると、審査に通る可能性は限りなくゼロに近くなります

インターネットからたったの5分で申込みが完了する審査とは?

カルモくん_new

カーリースの審査を受けてみようと思っても、どこへ申し込むのがいいか、迷うこともあるでしょう。「おトクにマイカー 定額カルモくん」には、カーリースの利用をまだ決めていなくても、審査に通るか確かめられる「お試し審査」というサービスが用意されています。

お試し審査の申込みは、インターネットからわずか5分ほどで完了するため、窓口に足を運んだり、長い時間待ったりする必要がありません。

さらに、審査結果の通知と併せて、サービス担当者から契約可能な車種の範囲も案内されるので、まずは審査を受けてみて、後からゆっくりと車種を選ぶ、といった使い方もできます

仮に審査に通ったとしても、必ずしも契約する必要はないので、気軽に利用できます。まだ乗りたい車種が決まっていない場合は、下のボタンから最も安い車種で申し込んでみましょう。

気軽におためし審査

料金もサービスも安心のおすすめカーリース

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定額カルモくんは、頭金なし、ボーナス払いなし、契約満了時の残価精算も不要の業界最安水準のカーリースです。価格的に非常に魅力のあるサービスですが、料金が安いだけではありません。

「専門家が選ぶカーリース」において「コストパフォーマンスが高いカーリース」「納得価格のカーリース」「サポートが充実しているカーリース」の3部門で1位を獲得*しています。このように、価格面以外にも評価の高いカーリースである点が特徴です。

カーリースを月額料金の安さだけで選ぶのは危険ですが、定額カルモくんならプロの専門家による高い評価も得ているので安心して利用できます

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*調査方法:インターネット調査 調査期間:2021年2月12日~15日 調査概要:カーリース10社を対象にしたイメージ調査 調査対象:男女、全国、18~69 歳、運転免許保有、(1)(2)週1回以上運転するファイナンシャルプランナー176s、(3)カーディーラー勤務者297s 調査実施:株式会社ショッパーズアイ 比較対象企業:「カーリース」Google 検索9社(2021年1月29日10 時時点) 広告、まとめサイトなどを除く

カーリースが利用できるかは年収だけでは決まらない

カーリースを利用できる目安となる年収は200万円ですが、年収が低くても、あきらめずに対処法を考えてみましょう。保証人を立てるなどして、年収の低さをカバーできれば、利用できる可能性はぐっと高まります。

逆に、年収が高かったとしても、審査に落ちてしまうこともあります。ほかの借入れなども考慮し、無理のない支払計画を立てることが大切です。
とはいえ、審査については受けてみないとわからないことも多いです。そのため、悩んでいるよりもまずは「お試し審査」のような簡単かつ契約が必須でない審査をとりあえず受けてみて、それから考えてみるのもひとつの方法といえます。

なお、定額カルモくんでは契約前から無料相談を受けることができます。「今の年収で審査を受けても大丈夫か」「月額料金がいくらの車にしておくのがいいか」など、審査について不安なことも電話やLINEで相談できるため、都合の良い方法で気軽に相談してみましょう。

フリーダイヤル
LINEで無料相談する

よくある質問

Q1:カーリースの審査でチェックされることは?

A:年収、雇用形態、資産、債務履歴、現在の債務状況などがチェックされます。カーリースは長期にわたる支払いが発生するため、十分な年収や支払能力があるかどうかが、審査のポイントになるといわれています。

Q2:カーリースは年収がどれくらいあれば利用できる?

A:年収200万円がひとつの基準になるといわれています。ただし、収入の安定性や資産状況、毎月の支払額などによっては200万円を下回っていても審査に通るケースもあります。年収だけであきらめずに審査申込みを検討しましょう。

Q3:カーリースの審査に落ちたときはどうすればいい?

A:原因を解消して少し期間を空けてから再度審査を申し込む、もしくは、より安いカーリースに申し込んでみましょう。業界最安水準のカーリース、定額カルモくんであれば希望の車種を安く利用できます。

※この記事は2021年12月時点の情報で制作しています

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