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ローンの審査に通らない場合、車を買うことはできないのでしょうか。生活する中でどうしても車が必要な方などは途方に暮れてしまうかもしれません。しかし、審査に通らないからといって、車に乗れないことはありません。
ここではローンに通らなかった方に向けて、それでも車に乗るための方法をご紹介します。併せて、ローンに通らなくても車を買う方法や、車を買うためにできることなどについても見ていきましょう。
- ローンの審査に通らない場合でも車を買う方法はある
- ローンで車を買うための方法としては、事前に借入額を減らす、ほかのローンを完済するなどがある
- ローンに通らない方にもおすすめの月々10,000円台から車を持つ方法がある
車のローン審査が通らない人でも車を手に入れることはできる
車のローン審査に通らないと「車を買えない」と感じるかもしれませんが、車をすぐに諦める必要はありません。
たとえば、車のサブスクともいわれるカーリースを利用すれば、契約期間中はマイカーのように新車に乗れます。初期費用は基本的にかからないばかりか、月々定額の利用料金には税金や自賠責保険料などの維持費が含まれるため、突発的な出費を抑えられます。
また、契約期間やプランによっては契約満了後に車をもらえる場合もあります。納税などの手続きもカーリース会社が行うため、購入するよりも少ない手間でお得に車に乗れるでしょう。
月々10,000円台からの車種が豊富！7年以上の契約で車が自分のものに
業界最安水準*のカーリース「おトクにマイカー 定額カルモくん」には月々10,000円台から乗れる新車が充実しており、7年以上の契約で車を自分のものにすることができます。
気になる方は、下のボタンから5分程度の簡単な入力で「お試し審査」が可能です！仮の車種や条件でとりあえず審査をして、後からキャンセルしたり車種・契約期間などを変更したりできるので、まずは気軽に試してみましょう。
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*文末の制作日における調査結果に基づく。調査概要はコンテンツポリシー参照
車のローンが通らない方が車を買う方法
車のローンが通らない場合は、次のような方法で車を購入できる可能性があります。詳しくご紹介しましょう。
現金一括で購入する
現金一括で購入すれば、ローンを組まずにマイカーを持てます。ダイハツ「ミライース」のように80万円台で購入できる新車もあるため、一考の価値はあるでしょう。現金一括払いであればローンのように金利がかかりません。
ただし、手持ちのお金が一気に減ってしまうため、購入後の生活に不安を残さないよう計画的に資金を準備しておく必要があります。
審査に通りやすいローンに変更する
車のローンには銀行系ローンやディーラーローン、自社ローンなどの種類があり、審査の通りやすさが異なります。ローンの種類を変えれば、条件は同じでも審査に通る場合があります。
例えば、ディーラーローンは銀行系ローンに比べて金利が高めに設定されている一方、審査に通りやすいとされるため、銀行系ローンで審査に落ちた方はディーラーローンで受け直してみるのもいいでしょう。
自社ローンはおもに中古車を扱う販売店が提供する分割払いのシステムです。審査は、信用情報を照会せずに独自の基準で行うことが多いため、ブラックリストに載っている方でもローンを利用できる可能性があります。ただし、分割払いの手数料によって支払総額が高くなりがちなので、慎重に利用を検討する必要があるでしょう。
家族の名義でローンを組んで買う
自分の名義ではローンに通らない場合、家族名義でローンを組む方法もあります。家族間の場合は同居の有無や「何親等以内」などの条件付きで、利用できるローンもあります。
ただし「名義貸し」とみなされた場合は、名義を貸した側も借りた側も罪に問われます。家族の名義でローンを申し込む場合は、名義貸しとならないか確認することをおすすめします。
いずれにしても、ローンの返済義務は名義人に生じるため、安易な気持ちで家族名義のローンを組むことは控えましょう。
中古車を選択する
同じ車種に乗る場合でも、新車ではなく中古車なら出費を抑えて購入できます。新車よりも車両本体価格が安くなる分、ローン審査のハードルが下がるでしょう。
ただし、車の状態によっては購入してすぐにメンテナンスが必要になったり故障したりして、かえって負担が増えるおそれもあります。そのため、保証のついた中古車を選んだり、信頼のおける販売店から買ったりするなどの対策が大切です。
車のローン審査が通らない方が車を買うためにできること
ローン審査が通らないために「車を持てない」と諦める前に、できることがあります。具体的には、次のような方法を検討しましょう。
頭金を入れる
車両代金の全額をローンで借り入れるのではなく、頭金として一部を現金で支払い、残りをローンにすると、借入額が減るので審査のハードルが下がります。加えて、利息の負担も全額ローンの場合より抑えることができます。
ただし、生活を続けるための手持ち資金が減ってしまうリスクは考慮しておく必要があるでしょう。
車種やグレードを見直す
購入予定の車が高額であることが理由でローンの審査に通らないのであれば、車種やグレードを見直し、金額を下げることでローン審査に通る可能性があります。
別メーカーの同じようなスペックの車でより安く乗れる車種がないか探したり、希望するグレードを下げたりして、審査対象となる金額を抑える工夫をしましょう。
ほかの借り入れを完済する
ほかのローンやクレジットカードのキャッシングでの借入れがある場合は、できる限り完済しておくことで、審査のハードルが下がります。年収に占める年間の返済額の割合を示す「返済負担率」が25～35％までに収まっていることが審査に通るための一定の条件だといわれています。
信用情報を確認する
クレジットカードやローンの支払い情報などを記録する信用情報に、滞納や債務整理の履歴といった金融事故情報が残っていると、審査に通ることが難しくなってしまいます。信用情報機関では手数料を支払うことで情報開示請求できるため、心当たりのある方はまず、自身の信用情報を確認しましょう。
なお、金融事故の内容によっても異なりますが、完済してから5～10年ほどは記録が残るといわれているため、こうした情報が消えてからローンに申し込むほうが賢明といえます。
連帯保証人を立てる
ローンの審査では申込者に支払い能力があるかを見られますが、年収や収入の安定性が審査の基準に満たない場合でも、連帯保証人を立てればローンを利用できる可能性があります。
連帯保証人とは、契約者本人がローンを返済できないときに代わりに返済の責任を負う方のことで、収入の安定した親族などに依頼することが一般的です。
乗り換えの場合は車を下取りに出す
車を乗り換える場合、今乗っている車を買取りや下取りに出して購入資金を作れば、ローンの借入額を減らせます。
買取額を頭金に回して借入額を抑えることで、ローン審査のハードルが下がるだけでなく、返済の負担も軽くできるのです。なお、車を売る場合は買取業者によって査定額が異なるため、複数の業者で見積もりを取るなどの工夫をしましょう。
車のローン審査に通らない方でも利用実績のあるサービス
ローンに通らないから車を持てないとお悩みの方は、カーリースを利用も検討してみましょう。
カーリースは、毎月定額の料金を支払うことでマイカー同様に車を利用できる車のサブスクリプションサービスです。残価設定があり、車両本体価格から契約満了時の想定残価（車の想定価格）を差し引いた額で審査するため、審査のハードルはローンよりも低いとされています。
さらに、カーリースなら基本的には初期費用不要で利用できるうえ、税金などの維持費が月額料金に含まれるので、金銭的に課題を抱える方でも収支に見通しを持ちながらカーライフを送りやすくなっています。
カーリースなら月々いくらで新車に乗れる？
いくら「カーリースなら車のローン審査に落ちた方でも可能性がある」と言われても、実際にどれほどの金額で利用できるのか気になる方もいるでしょう。
例えば人気のホンダの軽スーパーハイトワゴン「N BOX」の場合、業界最安水準*の「おトクにマイカー 定額カルモくん」なら月々 19,750 円から利用できます。
月額料金には各種税金や自賠責保険料などの維持費、お客様サポート料などが含まれるだけでなく、初期費用も一切かからないため、低負担でカーライフを始めることができます。
カーリースは車のローン審査に通らない方も利用している
車のローン審査には落ちたものの、カーリースの審査には通った方も、中にはいます。
ここでは、ローンに通らない理由に心当たりがあったにも関わらず、カーリースで審査に通ってサービスを利用している方などの声をご紹介しましょう。
最初は車を購入しようと思って、ローンの申込みをしたら審査に通らなかったんです。調べてみたら以前に携帯代を払い忘れていたのが影響したみたいで。そんなとき、ローン以外にもリースっていう方法があるのを知り、申込みました。
携帯電話料金の支払い忘れから審査に落ちたと考えるKさんも、CMをきっかけにカーリースを知り、いろいろな業者を調べる中で定額カルモくんにたどり着きました。審査に通ったことで、休日には山登りやサーフィンなどに出掛け、車のある生活を楽しまれているようです。
車の購入は考えていませんでした。リースはいろいろなプランがあるけど、税金も何も全部コミコミじゃないですか。毎月支払額が変わることがないから安心ですよね。あと僕の場合は、ローン審査は難しいと感じていたから、逆に、カーリースの審査によく通ったなと思っています。
何度か車のローンの審査を試してみたものの、通過しなかったというKさん。ダメ元で定額カルモくんの審査を受けたら通過したので驚いたといいます。契約後は3年ぶりの新車の運転を楽しんでいるそうです。
業界最安水準*の「定額カルモくん」なら、審査の対象金額も抑えられる
「おトクにマイカー 定額カルモくん」は業界最安水準*の料金設定だからこそ、審査の対象額を抑えやすいカーリースの中でも、さらに審査の対象額を抑えてハードルを下げながら審査に臨めます。マイカーを諦めたくない方は、一考する価値があるでしょう。
気になる方は、下のボタンから5分程度入力すると「お試し審査」が行えます。審査は仮の車種で試せるほか、審査後のキャンセル、車種・契約期間などの変更も可能なため、とりあえず可否を確認してみてはいかがでしょうか。
*文末の制作日における調査結果に基づく。調査概要はコンテンツポリシー参照
ローン審査に通らなくても車を手に入れる方法はある
カーローンの審査に通らなかったからといって、車に乗る方法がないわけではありません。銀行系ローンからディーラーローンなどに切り替えたり、金額の低い車種で検討し直したり、同じ車種でも中古車を選んだりする工夫をしましょう。
また、カーリースなら残価設定によって審査のハードルはローンの場合より下がります。それだけでなく、初期費用は基本的に発生せず、頭金・ボーナス払いなしでも月々10,000円台から利用できる車もあります。
カーリースでどのような車を持てるのかは、下のバナーから簡単にチェックできます。結果を基に、審査に通る範囲の車を案内してもらえるうえ、車種やプランは後から変更できるので、まずは審査に通る車の目安を気軽に調べてみましょう。
よくある質問
Q1：ローン審査に通らない方が車を買う方法はある？
A：現金で一括購入したり、審査に通りやすいローンに変更したり、中古車を選んだりしましょう。また、購入よりも少ない車両代金の負担で車を持てるカーリースを利用するのもおすすめです。車のローンが通らない方が車を買う方法についてはこちらで詳しく解説しています。
Q2：車のローン審査が通らない方が車を買うためにできることは？
A：ローンの審査では年収などに見合った申込額であるか、支払い能力があるかなどが見られるため、車種やグレードを見直したり、頭金を増やしたり、安定した稼ぎのある連帯保証人を立てたりする工夫が必要です。詳しくはこちらで解説しています。
Q3：ローンに通らない方が車を持つのにおすすめの方法は？
A：ローンのように月払いで車に乗れて、審査にも通りやすいといわれるカーリースがおすすめです。カーリースは車両本体価格から残価を差し引いた部分を支払うしくみなので、月々の負担が少なく、ローンに通らない方の利用実績もあります。また、税金などの維持費込みの月額制も魅力です。
※この記事は2024年７月１日時点の情報で制作しています
