車のローン審査に落ちる理由とは？審査を受ける前にやるべきことを解説

更新日：2024.07.16

車のローンを利用する際は、「審査」がありますが、審査の基準は公表されていません。しかしながら、審査に落ちる方にはいくつかの特徴があります。

そこで、車のローン審査に落ちやすくなる理由や、落ちないための対策について解説します。また、車のローンより審査に通りやすいとされるサービスも併せてご紹介しましょう。

車のローンの審査に落ちる理由としては借入希望額や勤続年数などが考えられる
車のローンの審査に落ちたら、再審査前に対策できることがある
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車のローン審査に落ちる5つの理由

車のローンの審査では、年収や勤続年数、雇用形態などがチェックされると考えられます。一定の基準に満たない場合は「返済能力がない」と判断され、ローンを組むことができません。
具体的には、次のような方は審査に落ちてしまう可能性があります。

すでにほかのローンを組んでいる

カードローンや住宅ローンなど、車のローン以外にもすでにローンを組んでいる場合は、審査に通りにくくなる傾向があります。お金に困っている人、借入額が多く貸してもきちんと返せる能力があるかわからない人などと見られるためです。

ブラックリストに入っている

過去にクレジットカードや公共料金の支払いを延滞したことがあったり、自己破産や任意整理などの経験があったりすると、信用情報機関に金融事故情報が残り、審査に落ちやすくなります。
いわゆるブラックリストに載っている状態であり、記録が消えるまでは審査でマイナスに働いてしまうことがあります。

返済負担率が大きい

年収に占める年間の返済総額の割合を返済負担率といいます。返済負担率が25～35％以下に収まっていない場合は、審査に悪影響を与える可能性があります。
他社のローンやクレジットカードのキャッシング、スマートフォンの端末代金の分割払いなども返済総額に含まれるため、収入と負債のバランスをあらかじめ確認しておきましょう。

勤続年数が短い

車のローン審査では、勤続年数も重視されます。ローンの返済は長期間になるため、正社員であっても1年未満など勤続年数が短い場合は収入が不安定と判断され、審査で不利に働くことがあります。
また、金融機関によってはローンの申込み条件に勤続年数何年以上と設定しているケースもあるため、今の職場に勤めて日が浅い方は事前の確認が必要です。

審査が厳しいローンを選んでいる

車のローン審査に落ちる理由として、審査が厳しいローンを選んでいることも考えられます。車のローンは、金融機関のマイカーローン、ディーラーローン、販売店が独自に提供する自社ローンなどさまざまな種類があります。
金融機関のマイカーローンなど、金利の低いローンは審査が厳しい傾向があります。

カーローンの審査基準と落ちたときの対処法はこちら

車のローンの審査基準は？通りやすくする対策と落ちたときの対処法

車のローン審査に落ちるとどうなる？

車のローン審査に落ちるとどうなる？について解説する項目の見出し画像

車のローンの本審査に落ちると、審査結果の履歴が信用情報機関に残ります。すぐにほかのローンに申し込んでも、審査の際には信用情報に照会されるため、審査に落ちた事実が伝わってしまいます。お金に困っていると見なされ審査にマイナスに働くこともあるので、注意が必要です。

車のローン審査に落ちないようにするための対策

車のローン審査に落ちないようにするための対策について解説する項目の見出し画像

「車のローン審査に落ちるのでは？」と不安がる前に、対策できることはあります。審査で少しでも有利になるように、次のポイントを押さえておきましょう。

信用情報を照会する

車のローン審査に通るかどうか不安な方は、自身の信用情報を照会してみましょう。

信用情報とは、自己破産・任意整理といった債務整理の履歴のほか、各種ローンやクレジットカードなどの利用状況・支払状況などを記録した個人情報のことです。信用情報機関であるCICやJICCなどに開示手数料を支払い、必要書類を提出すれば照会できます。

金融事故情報は、原因となる債務を完済してから5〜10年間ほど記録されます。記録が残っていると車のローンの審査でマイナスになり得るので、金融事故情報が消えるまで待ってから車のローン審査を受けることをおすすめします。

車のグレードを下げるなどして借入額を減らす

収入に対して借入希望額が占める割合が大きいと、車のローン審査に落ちやすい傾向があります。審査に通るには、できるだけ借入額を減らす対策が有効です。

例えば頭金を増やしたり、同じ車種でもグレードを下げてランクの低い車にしたりすれば、借入希望額を下げられます。安い車種に変更したり、新車ではなく中古車を選んだりするのも効果的です。

審査に通りやすいとされるローンを選ぶ

審査に通りやすいとされるローンを選ぶのも有効です。金融機関のマイカーローンは金利が低い一方、審査が厳しい傾向がありますが、ディーラーローンや自社ローンなどは比較的審査の難易度が低いとされます。

ただし、ディーラーローンは金利が高めに設定されるほか、自社ローンは厳密にはローンではなく販売店が車の購入代金を立て替えるしくみのため、金利の代わりに手数料が上乗せされます。
いずれも月々の返済額が大きくなる傾向があるため、審査に通ったあとで無理なく返済できるかどうかは慎重に判断しましょう。

車のローンを組まずに車を手に入れる方法もある

車のローンを組まずに車を手に入れる方法もあるについて解説する項目の見出し画像

車のローン審査に落ちる理由がわかっても、すぐの対策が難しいこともあるため、ローン以外の方法で車を手に入れることも検討しましょう。例えば現金一括で中古車を購入したり、所有にこだわらないならレンタカーやカーシェアリングで車に乗ったりすることなどが考えられます。

また、初期費用を抑えながらマイカー感覚で車に乗りたい方には、カーリースという選択肢もあります。毎月定額で新車に乗ることができ、契約期間中は手元に車を置いたまま、基本的には自由に運転できます。

車のローン審査より通りやすいとされるサービスとは

車のローン審査が不安な方には、カーリースがおすすめです。カーリースにも審査はありますが、カーローンと異なり、車両本体価格の全額が審査の対象にはなりません。契約満了時の想定残価を差し引いた金額が審査対象となるため、その分、審査のハードルは下がるといえるでしょう。

業界最安水準*のカーリース「おトクにマイカー定額カルモくん」には、月々10,000円台から乗れる新車が豊富です。車のローン審査に不安がある方も、出費を抑えながらカーライフのスタートを切れるでしょう。

実際、「定額カルモくん」の利用者の中には車のローン審査に落ちたものの、定額カルモくんの審査には通った方もいます。

「携帯電話の代金を払い忘れたせいで車のローンは組めなかったけれど、『定額カルモくん』の審査に通って念願の新車に乗れた」、「何回か車のローン審査に申し込んだけれど通らず、ダメ元で『定額カルモくん』の審査に申し込んだら通った」、「クレジットカードの支払いが遅れたことがあって車のローン審査に落ち、不安だったけれど定額カルモくんの審査には通った」などと、喜ぶ声もあります。

気になる方は、下のボタンから5分程度の簡単な入力で「お試し審査」ができます。審査後のキャンセルや車種・契約期間の変更もできますので、まずは気軽に試してみてはいかがでしょうか。

* 文末の制作日における調査結果に基づく。調査概要はコンテンツポリシー参照

車のローン審査に落ちる理由を理解し、対策をしよう

収入に対して借入希望額が多かったり、すでにほかのローンを組んでいたり、ブラックリストに載っていたりすると、返済能力が低いと見なされ車のローンに落ちやすい傾向があります。

審査への不安がある方は、こうした原因を把握したうえで借入希望額を減らしたり、ローンの種類を選んだりする対策をとりましょう。

また、車のローン審査が不安なら、比較的審査の難易度が低いとされるカーリースを利用するのもおすすめです。
「おトクにマイカー定額カルモくん」には月額10,000円台から乗れる車種が充実しており、初期費用0円かつ初月から定額で新車に乗れます。気になる方は、とりあえず下のバナーから5分程度の入力でお試し審査を受けて、サービスの利用可否を確認することも可能。審査後のキャンセルや内容の変更もできますので、気軽に試してみましょう。